Individuen mieten Geldberater für verschiedene Funktionen. Unabhängig von Ihrem privaten Grund ist es wichtig, dass Sie aus der Verbindung mit einem Berater genau das bekommen, was Sie wollen – und dass die Verbindung die gewünschte Funktion für Ihre finanzielle Zukunft erfüllt. Sollten Ihre obersten Prioritäten nicht erfüllt werden, ist es vielleicht an der Zeit, mit Ihrem Berater zu sprechen. Wenn sich die Dinge danach nicht ändern oder Sie sich nicht wirklich gehört fühlen, könnte es an der Zeit sein, herauszufinden, wie Sie sich von Ihrem Geldberater trennen können.
In diesem Artikel konzentrieren wir uns darauf, wie Sie sich von Ihrem Geldberater trennen und einen zeitgemäßen Anfang machen können, sowie auf die 5 Schlüsselelemente, an die Sie denken sollten, wenn Sie Ihren Berater verlassen. Außerdem geben wir Ihnen eine Liste von Schritten an die Hand, die Sie durch die Methode führen.
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5 Gründe, Ihrem Händler oder Geldberater den Laufpass zu geben
Ob Sie nun die Aktien in Ihrem Portfolio reduzieren möchten, um nachts besser schlafen zu können, oder ob Sie das Geld für Ihren Ruhestand sparen wollen, Ihr Finanzberater sollte es Ihnen erleichtern, auf diese Ziele hinzuarbeiten. Er sollte außerdem als Ansprechpartner für Ihre finanziellen Fragen dienen, egal wie klein sie sind.
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Für diejenigen, die sich in Bezug auf ihren Geldberater unsicher fühlen, gibt es im Folgenden eine Reihe von violetten Fahnen, die darauf hinweisen, dass Sie sich von Ihrem Händler oder Berater trennen müssen. Seien Sie jedoch nicht zu voreilig und provozieren Sie eine Trennung! Suchen Sie das Gespräch mit Ihrem Geldberater, um herauszufinden, ob Sie Ihre Probleme nicht vorher beseitigen können.
1. Schlechte Kommunikation
Für diejenigen, die sich fragen: „Ist es richtig, meinen Geldberater zu verlassen?“, ist schlechte Kommunikation die Ursache. Ihr Berater sollte sich regelmäßig mit Ihnen in Verbindung setzen, um Sie über Ihre finanziellen Ziele auf dem Laufenden zu halten und sicherzustellen, dass Ihre Wünsche erfüllt werden. Er sollte Ihnen sogar mitteilen, ob es ein guter Zeitpunkt für eine Neugewichtung Ihres Portfolios ist, ob Sie die Möglichkeit haben, das Beste aus den Steuersparmöglichkeiten zu machen, oder ob es Steuergesetzänderungen gibt, die sich auf Ihr privates Szenario auswirken.
Aufgrund der jüngsten vorgeschlagenen Änderungen der Bundessteuergesetzgebung wendet sich unsere Agentur derzeit an Kunden, die für eine Roth IRA durch die Hintertür in Frage kommen (eine Methode für Steuerzahler mit hohem Einkommen, die 2022 abgeschafft werden könnte).
Bevor Sie zu weit gehen, um herauszufinden, wie Sie Ihren Geldberater loswerden können, denken Sie daran, dass die Kommunikation in Ihrer Beziehung in beide Richtungen geht. Ihr Berater ist sich wahrscheinlich nicht bewusst, dass es monetäre Anpassungen gibt, bis Sie es ihm erlauben, es zu wissen. Am besten ist es, wenn Sie sich immer wohl fühlen, wenn Sie sich an Ihren Berater wenden und ihm jederzeit Fragen stellen können, ohne dass er Sie verurteilt, egal wie klein sie sind.
2. mangelnde Transparenz
Die Frage, ob sich Ihr Berater über seine Gebühren und seine Beweggründe im Klaren ist, ist ein entscheidender Faktor, um zu verstehen, wie Sie sich von Ihrem Geldberater trennen können, falls dies der richtige Weg für Sie ist. Wenn ein Berater Ihnen vorschlägt, eine Änderung an Ihrem Portfolio vorzunehmen, entstehen ihm dadurch in der Regel Gebühren. Diese Entscheidungen sind vielleicht nicht immer in Ihrem größten Interesse.
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Wenn zum Beispiel der Markt schwankt oder stark fällt, werden einige Berater oder Makler auf Sie zukommen und Ihnen den Kauf einer Rentenversicherung empfehlen, die eine Garantie bietet. Es ist möglich, dass Sie versucht sind, aus Sorge zu handeln, aber denken Sie daran, dass die Preise für diese provisionsbasierten Produkte überhöht sein können und dass Sie wahrscheinlich für einen längeren Zeitraum gebunden sind. Aus diesem Grund müssen Sie immer wissen, warum Ihr Berater Sie zu einem Wechsel auffordert – und welche Preise damit verbunden sind.
3. monetäre Philosophien, die im Widerspruch zu Ihren persönlichen stehen
Viele Geldberater befassen sich nur mit der Verwaltung Ihrer Investitionen und erstellen keinen wirklichen Plan über die Finanzierungsempfehlungen, die sie Ihnen geben. Für diejenigen, die eine vollständige Strategie für die Geldplanung, Steuerplanung und Investitionen in Erwägung ziehen, sollten Sie sich überlegen, wie Sie Ihren Geldberater verlassen können.
Wenn Sie sich Gedanken darüber machen, ob Sie das Geld für Ihren Ruhestand aufbringen können oder nicht, oder wenn Sie wissen möchten, auf welchen Konten Sie unter Berücksichtigung Ihrer besonderen Lebensumstände am besten sparen können, müssen Sie eine Agentur aufsuchen, die das große Ganze im Blick hat und Ihnen Empfehlungen zur Geldplanung und zu Steuern geben kann. Letztendlich können Sie viel weniger bezahlen, wenn Sie Ihre gesamte Geldberatung von einem Berater erhalten, der eine umfassende Strategie verfolgt.
4. Mangelnde Erfahrung in den gewünschten Bereichen
Die Frage, wie Sie einen Geldberater entlassen können, sollte keine emotionale Entscheidung sein. Es ist wichtig, Ihre Bedürfnisse rational zu betrachten und zu prüfen, ob Ihr Berater diese Bedürfnisse mit den von ihm angebotenen Dienstleistungen erfüllt. Wenn Sie zum Beispiel Unterstützung bei finanziellen Ersparnissen und Investitionen benötigen, Ihr Berater jedoch kaum Beratung zu Versicherungen anbietet, könnte dies ein violettes Zeichen sein.
Wenn kritische Steuerfragen für Sie wichtig sind, suchen Sie nach einer Agentur mit zugelassenen Wirtschaftsprüfern an Deck. Es ist außerdem ein kluger Schachzug, für Ihre Zielsetzung und Planungswünsche nach lizenzierten Finanzplanern zu suchen.
5. Stagnierende Empfehlung
Das Sprichwort besagt: „Das einzig Feste im Leben ist die Veränderung.“ Für diejenigen, die mit einem Berater zu arbeiten begannen, wenn Sie ein einfaches finanzielles Szenario hatten, dann haben Sie definitiv ganz plötzlich eine große Menge an Bargeld geerbt oder beschlossen, ein Unternehmen zu fördern, Ihre Bedürfnisse könnten sich drastisch ändern.
Die Empfehlungen Ihres Geldberaters sollten sich mit der Komplexität Ihrer finanziellen Situation weiterentwickeln. Wenn Sie das Gefühl haben, in einem Trott zu stecken, ist es vielleicht an der Zeit, herauszufinden, wie Sie sich von Ihrem Geldberater trennen können.
Wie Sie Ihren Geldberater loswerden: 3 Schritte
„Meinen Finanzberater zu verlassen, könnte zu viel Arbeit sein!“ Vielleicht haben Sie Ihrem Berater Ihre Erwartungen mitgeteilt und sind trotzdem traurig und auf der Suche nach einem neuen Anfang. Für diejenigen, die besorgt sind, dass die Methode, wie Sie Ihren Geldberater loswerden können, Ihnen vielleicht Kopfschmerzen bereitet oder Sie einige sinnlose Kosten verursachen könnten, finden Sie im Folgenden drei Schritte, wie Sie Ihren Geldberater mit Anstand entlassen können. Denken Sie daran, dass die Einzelheiten je nach Ihrer Agentur variieren können.
1. Prüfen Sie Ihren Vertrag.
Lesen Sie immer auch das Kleingedruckte. Wenn Ihr Finanzberater Ihnen zum Beispiel provisionsbasierte Investmentfonds, eine Rentenversicherung oder ein Versicherungsprodukt verkauft hat, haben Sie möglicherweise eine überhöhte Vorauszahlung geleistet. Es könnte in Ihrem größten Interesse sein, mit Ihrem jetzigen Berater zusammenzubleiben, bis Sie den Wert Ihres Geldes für die Gebühr zurückbekommen, oder einen Berater zu finden, der mit den Waren, die Sie haben, arbeiten und eine Methode entwickeln kann, um die Übergangspreise zu senken. Ähnliche Bedingungen treten typischerweise bei Versicherungsverträgen auf, also prüfen Sie auch diese, sonst riskieren Sie teure steuerliche Konsequenzen.
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Bay Level Wealth wirbt nicht für Waren oder verlangt langfristige Verpflichtungen. Wir sind von den Unternehmen, die wir anbieten, überzeugt und möchten, dass unsere Kunden die Freiheit haben, einen Wechsel vorzunehmen, wenn wir ihre Erwartungen nicht erfüllen. Alle Konten, die wir im Namen unserer Kunden eröffnen, lauten auf deren Namen.
2. einen neuen Berater auswählen.
Wie Sie sich von Ihrem Finanzberater trennen können, hängt stark davon ab, was Sie bei einem neuen Berater suchen. Es ist wichtig, dass Sie einfach die Unterschiede zwischen einem Händler und einem Treuhänder kennen, zum Beispiel. Wenn Sie sich über Ihre Bedürfnisse im Klaren sind, können Sie mit der Befragung von Kandidaten beginnen.
Wenn Sie sich für einen neuen Geldberater entschieden haben, fragen Sie ihn, ob er den Papierkram erledigt, damit Sie Ihre Konten von Ihrer alten Agentur zu Ihrer neuen übertragen können. Sie werden auch ein Gespräch mit Ihrem ehemaligen Berater führen, um ihm mitzuteilen, dass Sie einen Wechsel vorgenommen haben, falls Sie den Dialog nicht selbst führen wollen.
3. erhalten Sie Ihre Daten und schließen Sie Ihr Konto.
Vor der endgültigen Entscheidung, Ihren Berater zu verlassen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Kopien der wichtigsten Unterlagen und die obligatorischen Konto- und Preisstiftungsdaten haben. Ihr neuer Berater könnte in der Lage sein, Ihr Konto in Form von Sachleistungen zu wechseln, benötigt aber eine Kontonummer und -art sowie eine Mitteilung, die weniger als 90 Tage alt ist.
Stellen Sie sicher, dass Ihr neuer Berater über alle notwendigen Daten verfügt, um eine sachkundige Auswahl zu treffen. Ein Wechsel nur um des Wechselns willen könnte zu sinnlosen Provisionen oder vielleicht zu einer überhöhten und überraschenden Steuerrechnung für Sie führen.
Der Reichtumsvorteil der Bucht
Bay Level Wealth widmet sich dem Aufbau langfristiger Beziehungen zu seinen Kunden, die meist auf gegenseitigem Respekt, besonderen Empfehlungen und hochwertigem, maßgeschneidertem Service basieren. Unser Team von treuhänderischen Geldberatern ist gesetzlich verpflichtet, Ihre größten Ziele an die erste Stelle zu setzen und kann Ihnen jederzeit rücksichtsvolle Fragen stellen, um Ihre finanziellen Ziele genau zu verstehen. Auch Ihre Fragen sind uns willkommen.
Für diejenigen, die auf der Suche nach einer Geldagentur sind, die stolz darauf ist, das Leben unserer Kunden und ihrer Haushalte zu verbessern – zu vielen von ihnen unterhalten wir seit über 20 Jahren Beziehungen -, vereinbaren Sie gleich jetzt einen Termin mit uns.
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