Die richtige Vermögensverwaltung kann über Ihre finanzielle Zukunft entscheiden. Dennoch muss die Verwaltung Ihres Vermögens nicht entmutigend oder kompliziert sein. Einen Vermögensverwalter in Ihrer Nähe zu haben, der Ihnen hilft, finanzielle Entscheidungen zu treffen, ist der erste einfache Schritt zur Erreichung Ihrer Ziele.
In diesem Artikel beantworten wir die weit verbreitete Frage: „Warum einen Vermögensverwalter?“ Außerdem entdecken wir 4 Vorteile der Zusammenarbeit mit einer Vermögensverwaltungsagentur und 4 besondere Situationen, in denen Sie den Rat eines Vermögensverwalters einholen sollten.
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Warum die Vermögensverwaltung so wichtig ist
Ganz gleich, wie es um das Geld Ihrer Angehörigen bestellt ist, die Zusammenarbeit mit einem Vermögensverwalter als Ersatz für die eigene Geldplanung kann Ihnen Zeit verschaffen, die Sie mit Ihren Familienmitgliedern verbringen oder anderen Leidenschaften oder Hobbys nachgehen können. Ein vertrauenswürdiger Finanzberater, der sich um Ihr Geld kümmert, kann Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihr Vermögen in erfahrenen Händen ist. Im Folgenden finden Sie zwei wichtige Methoden, wie ein Vermögensberater Ihnen auf Ihrem finanziellen Weg helfen kann.
Lebensübergänge und schwierige Situationen bewältigen
Sollten Sie sich in einer Übergangsphase befinden, z. B. bei einem Berufswechsel, bei der Vorbereitung auf den Ruhestand, bei einer Scheidung oder beim Verlust eines Partners, kann ein Vermögensberater Ihnen helfen, sich auf Ihre neuen Lebensumstände einzustellen, indem er Ihnen die Geldangelegenheiten abnimmt. Er sorgt dafür, dass Ihr Finanzplan und Ihre Investitionen mit Ihrem neuen Lebensszenario in Einklang stehen. Selbst wenn Sie eine Menge Vermögen angesammelt haben und sich mit Investitionen auskennen, sollten Sie Ihre Geldangelegenheiten einem Experten anvertrauen, damit Sie sich auf andere Dinge konzentrieren können – sei es ein neuer Job oder ein morgendlicher Abschlag.
Auch in schwierigen Zeiten nimmt die Zusammenarbeit mit einem Vermögensberater Ihren Angehörigen die Last der finanziellen Planung ab. Inmitten von Bedingungen wie der COVID-19-Pandemie kann Ihr Vermögensberater eine hilfreiche Ressource sein. Er wird dafür sorgen, dass Sie Ihren Finanzplan im Auge behalten, anstatt auf kurzfristige Marktbedingungen zu reagieren und Entscheidungen zu treffen, die Sie zur Steuerzeit bares Geld kosten werden.
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Ein Vermögensverwalter kann Ihnen helfen, Änderungen in der Steuergesetzgebung oder anderen Gesetzen zu interpretieren, die sich auf Ihr Geldportfolio auswirken könnten. Diese Erfahrung ist sehr hilfreich, wenn man bedenkt, dass sich diese gesetzlichen Richtlinien regelmäßig ändern.
Auswahl und Nutzung von Alternativen
Schließlich werden sich die Herausforderungen verschieben, und auch Sie werden wieder auf dem einfachen Weg sein. Warum also einen Vermögensverwalter haben, wenn alles in Ihrem Leben nach Plan läuft? Ein weiterer wichtiger Grund, warum eine Vermögensverwaltung notwendig ist, ist, dass ein Vermögensberater Ihnen helfen kann, Methoden zu finden und umzusetzen, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen oder sich auf den nächsten Marktabschwung vorbereiten können.
Wenn Sie zum Beispiel eine Spende für wohltätige Zwecke in Erwägung ziehen, kann ein Geldberater Sie über alle Möglichkeiten aufklären, um die perfekte Lösung zu finden, wie z. B. einen Spendenfonds, mit dem Sie im Voraus einen Steuerabzug erzielen können, während Sie sich die Zeit nehmen, sorgfältig zu entscheiden, welche Wohltätigkeitsorganisationen Sie unterstützen wollen. Oder wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, kann Ihnen ein Berater dabei helfen, Ihr Portfolio auf eine steuereffiziente Weise umzuschichten, damit Sie für alle Unwägbarkeiten des Lebens gerüstet sind! Darüber hinaus wird er mit Ihnen zusammenarbeiten, um Alternativen wie die Neugewichtung Ihres Portfolios oder das Sammeln von Steuerverlusten zu nutzen, die sich langfristig auszahlen können, indem sie Ihr Portfolio im Auge behalten und die Steuern minimieren.
Vorteile eines Vermögensverwalters
Sie wissen jetzt, dass ein erfahrener Finanzberater Sie durch dick und dünn begleiten wird, um Ihnen zu helfen, Ihr Vermögen zu entwickeln und zu schützen. Einer von vielen wichtigen Vorteilen, die er Ihnen bieten wird, ist die Erstellung und Koordinierung eines Finanzplans, der Ihr gesamtes finanzielles Bild in Betracht zieht. Ein Finanzberater wird Ihren Finanzplan auf Ihre besondere Situation und Ihre Ziele zuschneiden und ihn regelmäßig ersetzen, wenn sich Ihr Leben ändert. Diese enge Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse wird Ihnen zahlreiche Vorteile bringen.
1. Optimieren Sie Ihre Investitionen
Ein Vermögensverwalter kann Ihnen bei der Aufteilung Ihrer Anlagen helfen, die hauptsächlich auf Ihre besonderen Bedürfnisse ausgerichtet sind, und Ihnen garantieren, dass Sie im Falle eines Arbeitsplatzverlustes, einer Scheidung oder anderer plötzlicher Umstände genügend Geld zur Seite legen können. Auch wenn Sie aus dem Berufsleben in den Ruhestand wechseln, kann ein Vermögensverwalter Ihr Portfolio so zusammenstellen, dass es Ihren neuen Zielen und Ihrer Risikotoleranz entspricht.
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2. Minimierung Ihrer Steuerlast
Ein erfahrener Vermögensverwalter wird sogar bei jeder Gelegenheit nach steuerlichen Einsparmöglichkeiten suchen. Wenn Sie zum Beispiel eine Finanzierung veräußern möchten, kann ein Vermögensberater entscheiden, ob dies eine sinnvolle Übertragung ist oder eine sinnlose Steuerbelastung darstellt. Ein Vermögensverwalter kann Sie über steuerlich effiziente Methoden informieren, wie z. B. Roth Conversions (Übertragung Ihres Geldes von einem Particular Person Retirement Account [IRA] auf ein Roth IRA) oder Tax Loss Harvesting (Förderung von Investitionen mit einem Verlust, um positive Kapitalfaktoren zu vermeiden).
3. den Haushalt verteidigen
Es ist wichtig, eine zusätzliche Sicherheit für Ihr Vermögen zu haben, damit Sie im Falle einer Krankheit oder eines Todesfalls auf eine Versicherung zurückgreifen können, um die Folgen zu mildern, damit sich Ihre Angehörigen um das kümmern können, was am wichtigsten ist. Ein Vermögensberater kann Ihnen dabei helfen, die für Sie beste Art von Versicherungsschutz zu bestimmen – zum Beispiel eine Lebensversicherung oder eine Pflegeversicherung – und die Menge zu bestimmen, die für Sie sinnvoll ist.
4. Vererbung von Reichtum an künftige Generationen
Wenn Sie über ein ausreichendes Vermögen verfügen, das Sie an Ihre Kinder vererben wollen, sollten Sie über einen soliden Vermögensplan verfügen, der mit der Entwicklung Ihres Lebens Schritt hält. Wenn Sie sich beispielsweise scheiden lassen oder Ihr Partner verstirbt, müssen Sie die Begünstigten Ihrer zahlreichen Konten bei Finanzinstituten und Versicherungspolicen ersetzen. Ein Vermögensverwalter kann Hand in Hand mit einem Juristen arbeiten, um Ihren Vermögensplan aktuell zu halten.
Warum einen Vermögensverwalter unter völlig anderen Bedingungen haben?
Wir glauben fest an die Zusammenarbeit mit einem Geldberater auf einer kontinuierlichen Basis, aber es gibt zahlreiche Gelegenheiten im Leben, bei denen Sie die Unterstützung eines Vermögensverwalters besonders gut gebrauchen können. Lassen Sie uns eine Reihe dieser Bedingungen entdecken:
- Sparen für die Schulbildung Ihrer Kinder: Sie brauchen das Beste für Ihre Kinder. Ein Finanzberater kann Sie durch die richtige Organisation der richtigen Konten führen, um sicherzustellen, dass sich das Geld für die Schulbildung Ihrer Kinder steuerfrei entwickeln kann, z. B. durch ein 529-Konto.
- Ihre Immobilie aufwerten oder ein neues Haus kaufen: Wenn es an der Zeit ist, diesen Schritt zu tun, kann Ihnen ein Vermögensverwalter dabei helfen, den Betrag zu bestimmen, den Sie für eine Anzahlung benötigen, und festzulegen, von welchem Konto Sie das Geld abheben wollen. Außerdem koordiniert er Ihre Hypothek mit einem Händler oder einem Finanzinstitut und verfügt möglicherweise auch über Beziehungen zu vertrauenswürdigen Fachleuten, um die Methode zu vereinfachen.
- Planen Sie, ein Unternehmen zu gründen oder zu fördern: Als Unternehmenseigentümer ist es wichtig, einen Vermögensverwalter in Ihrer Nähe zu haben, der ein Auge für proaktive Steuerplanung hat, so dass Sie möglicherweise von Steuersparmöglichkeiten profitieren können. Außerdem kann er Ihnen bei der Unternehmensgründung oder -nachfolge helfen.
- Vorbereitung auf den Ruhestand: Sie wollen sicher sein, dass Sie das Geld finden, um Ihre goldenen Jahre genießen zu können. Ein Geldberater wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um zu überprüfen, ob Ihr Vermögen auf die besten Konten verteilt ist und ob Ihr Ruhestandsplan eingehalten wird.
Vermögensverwaltung, bei der Ihre Wünsche im Vordergrund stehen
Es ist wichtig, dass Sie Ihrem Vermögensverwalter vertrauen, dass er Ihre besten Ziele im Auge hat. Bei Bay Level Wealth beginnen wir jede Kundenbeziehung mit Fragen und Zuhören. Wir möchten so viel wie möglich über Ihr finanzielles Szenario und Ihre Ziele erfahren, um einen Finanzplan zu erstellen, der Ihren Wünschen entspricht.
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Als treuhänderische Agentur sind wir gesetzlich verpflichtet, Ihre Interessen über unsere eigenen zu stellen. Wir nehmen keine Provisionen an, so dass Sie auf keinen Fall unsere Beweggründe für die Empfehlung von Finanzprodukten in Frage stellen müssen.
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