Ein Anliegen zu unterstützen, das Ihnen am Herzen liegt, ist für viele Menschen ein wichtiges finanzielles Ziel. Unabhängig davon, ob Sie viel oder wenig Geld für wohltätige Zwecke zur Verfügung haben, kann das Wissen um eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Geld zu spenden, Ihnen helfen, Ihre Wirkung zu maximieren und Ihre Steuerrechnung zu senken. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der von Spendern vorgeschlagenen Fonds zu kennen, bevor Sie diese weit verbreitete Möglichkeit des wohltätigen Spendens entdecken.

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In diesem Artikel erläutern wir die Grundlagen der von Spendern vorgeschlagenen Fonds und die steuerlichen Vorteile, die sie Ihnen bieten. Außerdem stellen wir die wichtigsten Vor- und Nachteile dieser Fonds vor und erläutern, wie sie sich auf verschiedene finanzielle Bedingungen anwenden lassen. Schließlich werden wir darauf eingehen, was es wert ist, zu bedenken, bevor Sie einen von einem Spender vorgeschlagenen Fonds einrichten, sowie auf die Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater stellen sollten.

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Was ist ein von Spendern vorgeschlagener Fonds?

Ein von Spendern vorgeschlagener Fonds ist eine Art Wohltätigkeitskonto. Als Spender eröffnen Sie das Konto auf Ihren Namen und zahlen Bargeld darauf ein. Das Geld wird dann von einer gemeinnützigen Organisation verwahrt, die es Ihnen ermöglicht, nach Ihrem Ermessen und in Ihrem Zeitplan Spenden aus dem Fonds an mindestens eine oder mehrere 501(c)(3) Wohltätigkeitsorganisationen zu tätigen.

Vorgeschlagene Fonds: Vorzüge und Nachteile

5 Vorteile von von Spendern vorgeschlagenen Fonds

1. Sie sind nicht teuer zu arrangieren.

Sie brauchen nicht viel Kapital, um einen von Spendern vorgeschlagenen Fonds einzurichten. Im Gegensatz zu einer nicht-öffentlichen Basis (die Sie in den zweistelligen Millionenbereich bringen könnte), können Sie einen von einem Spender vorgeschlagenen Fonds mit nur 1.000 Dollar einrichten.

2. Sie sind billig im Betrieb.

Der jährliche Preis für einen von Spendern vorgeschlagenen Fonds liegt oft zwischen 10 und 60 Stiftungsfaktoren, abhängig von der Höhe des Bargelds in Ihrem Fonds. Dies bedeutet, dass für diejenigen, die 1.000 US-Dollar in den Fonds einzahlen, der Preis für Ihren Fonds sechs US-Dollar (60 Stiftungsfaktoren) betragen kann. Die Preise sinken in der Regel, je größer die auf das Konto eingezahlte Prämie ist oder je mehr Eigentum der Fonds besitzt.

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3. Schenken ist unkompliziert.

Es gibt nur minimale administrative Aufgaben, die mit der Herstellung von Wohltätigkeitsartikeln aus einem von Spendern vorgeschlagenen Fonds verbunden sind. Sobald Sie ihn eingerichtet haben, können Sie loslegen! Sie können sogar digitale Artikel einfach an eine große, vorab genehmigte Liste von 501(c)s senden.

4. Schenkungsfristen sind vielseitig.

Einer der größten Vorteile der von Spendern vorgeschlagenen Fonds ist, dass Sie nicht verpflichtet sind, einer bestimmten Wohltätigkeitsorganisation sofort Geld zu spenden. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, einen Beitrag zu leisten, wenn es Ihnen passt – zum Beispiel in einem sehr steuerintensiven Jahr, wenn Sie einen Bonus erhalten oder ein Unternehmen angeboten haben, aber noch keine endgültige Entscheidung darüber getroffen haben, welchen Zweck Sie unterstützen wollen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Entscheidungen für wohltätige Zwecke sorgfältig treffen und die Methode nicht überstürzen.

5. Bargeld wächst steuerfrei.

Je länger Sie Ihr Geld in einem von einem Spender vorgeschlagenen Fonds belassen, desto mehr Zeit hat es, sich steuerfrei zu entwickeln. Sie können aus einer ganzen Reihe von Anlagen wählen, die von Geld bis hin zu einer Mischung aus Aktien und Anleihen reichen, um sich daran zu orientieren, wann Sie das Geld aus dem Fonds abheben wollen.

3 Nachteile von von Spendern vorgeschlagenen Fonds

1. Die Belohnungsarten sind eingeschränkt.

Die von den Spendern vorgeschlagenen Fonds können normalerweise nur Geld, Aktien und Anleihen als Gegenstände annehmen. Einige nehmen jedoch auch Immobilien an, was den Spendern zusätzliche Flexibilität bei der Planung ihrer Wohltätigkeit bietet.

2. die Belohnungsempfänger sind eingeschränkt.

Sobald Sie Geld in einen von einem Spender vorgeschlagenen Fonds eingezahlt haben, können Sie es ausschließlich an registrierte 501(c)(3) Wohltätigkeitsorganisationen spenden. Zur Erinnerung: Wenn Sie die Prämie in den von Ihnen vorgeschlagenen Fonds eingezahlt haben, können Sie das Geld auf keinen Fall für private Zwecke zurücknehmen.

3. Es geht nicht routinemäßig vor Ihrem Ableben weiter.

Da die von Spendern vorgeschlagenen Fonds nach Ihrem Tod nicht routinemäßig weitergeführt werden, können Sie jemanden beauftragen, den Fonds für Sie zu verwalten, wenn Sie nicht mehr da sind. Dies könnte eine wunderbare Methode sein, um Ihre Kinder für wohltätige Zwecke zu begeistern. Dennoch ist es für die Verwandten wichtig zu wissen, dass jeder Beitrag, den Sie an einen von einem Spender vorgeschlagenen Fonds leisten, unwiderruflich ist, so dass sie nicht in der Lage sein werden, die Mittel für andere Zwecke zu verwenden.

Müssen Sie einen von Spendern vorgeschlagenen Fonds einrichten? Was zu bedenken ist

Wenn man die Vor- und Nachteile der von Spendern vorgeschlagenen Fonds abwägt, überwiegen die Vorteile die Nachteile. Dennoch sind diese Fonds wahrscheinlich nicht für jeden geeignet. Lassen Sie uns ein paar Punkte durchgehen, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie einen Fonds einrichten.

Wer sollte die von Spendern vorgeschlagenen Fonds in Betracht ziehen?

Sind von Spendern vorgeschlagene Fonds ein guter Vorschlag? Die Antwort kann je nach den Prioritäten und den finanziellen Verhältnissen Ihrer Angehörigen sehr gut ausfallen.

Sie sind eine gute Wahl unter den folgenden Bedingungen:

  • Wenn Spenden für wohltätige Zwecke für Sie wichtig sind und ein finanzielles Ziel für Ihre Lieben darstellen.
  • Sie haben wahrscheinlich eine Immobilie mit Wertzuwachs (z.B. ein Inventar mit einem großen nicht realisierten Kapitalerwerb).
  • Wenn Sie große Posten in bestimmten Jahren koordinieren möchten, damit Sie im Ruhestand möglicherweise eine vollständige Roth-Umwandlung vornehmen können (wir werden dies in Kürze erläutern).

Die Technik des Bündelns ist im Allgemeinen ein hilfreiches Mittel, um für wohltätige Zwecke zu spenden, wobei es auf einige völlig unterschiedliche Situationen ankommt. Zum Beispiel, für diejenigen, die in der Regel spenden eine vollständige von $ 5.000 pro Jahr für wohltätige Zwecke, Bündelung würde bedeuten, die Spende eine Reihe von Jahren Preis Ihrer regelmäßigen geben in der identischen Steuerjahr zu helfen, bemerken eine bestimmte Steuer Gewinn in erster Linie in Ihrem monetären Szenario basiert. Dies kann Ihnen helfen, die jährlichen Steuerabzugsgrenzen für wohltätige Spenden voll auszuschöpfen. Genau hier ist, wenn Bündelung Ihrer Artikel möglicherweise Sinn machen würde:

  • In den verbleibenden Jahren vor der Pensionierung, wenn Ihr Verdienst im nächsten Jahr erheblich sinken wird.
  • In einem Jahr, in dem Sie größere Roth-Umwandlungen durchführen müssen (siehe unten).
  • In einem ungewöhnlich hohen Steuerjahr.

Ein weiteres Beispiel: Wenn Sie die Beiträge zu Ihrem Roth IRA-Konto erhöhen möchten, damit Sie später mehr Geld steuerfrei abheben können, könnte ein von einem Spender vorgeschlagener Fonds eine hervorragende Wahl sein. Angenommen, Sie sind im Ruhestand und die Sozialversicherung ist Ihre einzige Einnahmequelle, was bedeutet, dass Ihre Einkommenssteuer fast bei Null liegt. Bevor Sie 72 Jahre alt werden, wäre es klug, etwas Geld aus Ihrem Particular Person Retirement Account (IRA) zu nehmen und es direkt in eine Roth IRA zu stecken, um die Steuer absichtlich zu senken. Dies wird als Roth-Konvertierung bezeichnet. Wenn Sie gleichzeitig eine große Spende an einen von einem Spender vorgeschlagenen Fonds machen, können Sie viel mehr zu Ihrer Roth IRA beitragen.

Wer sollte sich von den von Spendern vorgeschlagenen Mitteln fernhalten?

Zunächst einmal ist es keineswegs sinnvoll, für wohltätige Zwecke zu spenden, nur um einen Steuervorteil zu erhalten. Auf der anderen Seite ist es auch nicht das beste Konzept, für diejenigen zu spenden, die auf keinen Fall einen steuerlichen Gewinn erzielen werden. Dies könnte der Fall sein, wenn Ihre Belohnung nicht groß genug ist, um den üblichen Steuerabzug zu übersteigen.

Sagen wir zum Beispiel, dass der übliche Abzug ($25.900 im Jahr 2022 für ein verheiratetes Paar) größer ist als Ihre gesamten anderen Abzüge (im Allgemeinen staatliche und einheimische Steuerabzüge und Hypothekenzinsen, für viele {Paare}). Wenn Sie erkennen, dass Ihre kompletten Abzüge nur etwa 18.000 $ betragen, müssten Sie mehr als 8.000 $ spenden, um über den üblichen Abzug hinauszukommen und Ihre Abzüge aufzuteilen, um tatsächliche Steuervorteile aus Ihrer Belohnung zu ziehen.

Neben der Frage, ob Sie wirklich für wohltätige Zwecke spenden müssen und ob Sie davon einen steuerlichen Vorteil haben, müssen Sie sich auch selbst die Frage stellen, ob Sie es sich leisten können oder nicht. Es spricht nichts dagegen, eine Weile zu warten, bis Sie früher oder später anderen finanziellen Zielen Ihrer Lieben den Vorrang geben können.

Fragen, die Sie Ihrem Geldberater stellen sollten

Um Ihnen die Entscheidung für einen von Spendern vorgeschlagenen Fonds noch leichter zu machen, finden Sie hier eine kurze Liste von Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater stellen können:

  • Welche Immobilien können die besten sein, um zu einem von Spendern vorgeschlagenen Fonds beizutragen?
  • Stimmt diese Beitragsphase mit meinem Gesamtfinanzplan überein?
  • Ist es sinnvoll, dieses Jahr für wohltätige Zwecke zu spenden? Wenn nicht, wann dann?
  • Welchen steuerlichen Gewinn erhalte ich für das Jahr für diese Belohnung?

Ein maßgeschneiderter Plan für wohltätige Spenden

Wir bei Bay Level Wealth sind uns bewusst, dass die finanzielle Situation eines jeden Menschen völlig unterschiedlich ist. Erlauben Sie uns, Ihnen dabei zu helfen, von Ihrer wohltätigen Absicht zu profitieren.

Wir stellen gemeinsam sicher, dass die von Ihnen gewählte Prämie die richtige Höhe hat und zu Ihrer derzeitigen finanziellen Situation passt. Außerdem werden wir sorgfältig prüfen, welche Mittel am besten für Ihre Prämie geeignet sind. Wenn Sie eine Spende machen und gleichzeitig eine Roth-Konvertierung durchführen möchten, kann unser Team von Steuerexperten Ihnen sogar dabei helfen. Möchten Sie mehr erfahren? Vereinbaren Sie gleich jetzt einen Termin mit uns.

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