Die Steuerplanung ist aus verschiedenen Gründen ein integraler Bestandteil der kontinuierlichen Vermögensverwaltung. Wenn Sie mit einer Finanzagentur zusammenarbeiten, die Erfahrung in der Vermögensverwaltung und Steuerplanung hat, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Steuerrechnung zu senken, Ihr Vermögen und Ihre Kapitalerträge zu verbessern, mehr Geld an Ihre Erben zu übertragen und sogar mehr auszugeben – damit Sie Ihr bestes Leben leben können!
In dieser Weblog-Veröffentlichung werden wir untersuchen, wie Vermögen und Steuerverwaltung miteinander verbunden sind, und darüber hinaus den Standardablauf der Steuerplanungsverwaltung entdecken.
Wissen Sie, welche Konten Sie führen und wann Sie Beiträge leisten oder Abhebungen vornehmen sollten, um Ihre Steuerlast zu verringern? Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit Bay Level Wealth, um Alternativen zur Steuerersparnis aufzudecken.
Was ist Vermögensverwaltung?
Vermögensverwaltung ist die Methode zur Erstellung und Umsetzung Ihres Finanzplans unter Berücksichtigung einer Vielzahl von Aspekten wie Investitionen, Versicherungsschutz, Altersvorsorge, Immobilienplanung und – tatsächlich – Steuern. Das ist eine fortlaufende Reise, auf der Ihr Finanzberater Ihnen den Weg weisen sollte, wobei Ihre besten Ziele im Vordergrund stehen sollten.
Die Vermögensverwaltung sollte sich immer auf Ihr gesamtes finanzielles Image konzentrieren, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ziele erreichen, während Sie so wenig Steuern wie möglich zahlen.
Was ist Steuerplanung?
Die Verwaltung der Steuerplanung ist ein notwendiger Bestandteil der Finanzplanung. Sie beinhaltet die proaktive Suche nach Alternativen, um die Vorteile kurz- und langfristiger Steuereinsparungen zu nutzen. Auf diese Weise können Sie Ihre derzeitige Steuerrechnung senken, Steuern aufschieben oder früher oder später Steuern auf Ihr Vermögen reduzieren. Sie müssen so viel wie möglich von Ihrem hart verdienten Vermögen behalten, was bedeutet, dass Sie die steuerlichen Auswirkungen Ihrer finanziellen Entscheidungen bedenken müssen. Die Steuerplanung kann Ihnen dabei helfen.
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Es ist wichtig, mit einem Berater zusammenzuarbeiten, der über die aktuelle Steuergesetzgebung auf dem Laufenden ist, damit Sie von den Vorteilen der aktuellen Abzüge, Gutschriften, Steuergebühren und anderen Alternativen zur Senkung Ihrer Steuerlast profitieren können. Sie müssen verstehen, wie sich die Steuern auf Ihre derzeitigen Finanzierungsentscheidungen auswirken und welchen langfristigen Einfluss die Steuern früher oder später haben werden, damit Sie Ihr Vermögen aufbauen und mehr davon für sich und Ihre Lieben behalten können.
Warum Methode Vermögen und Steuerverwaltung gemeinsam?
Vermögensverwaltung und Steuerplanung gehen aus einer Reihe von Gründen Hand in Hand. Lassen Sie uns zunächst zwei der Probleme entdecken, die auftreten können, wenn Sie diese Bereiche der Wirtschaftsplanung nicht koordiniert angehen.
Steuerplanungspunkte, von denen man sich fernhalten sollte
1. Kurzzeit-Probleme
Wenn Sie Ihre Steuern nicht proaktiv handhaben (z. B. wenn Sie Ihr Geld nicht auf den richtigen Konten sparen, die Vorteile niedriger Steuerklassen nutzen, wenn dies möglich ist, und andere Steuerplanungsmethoden einsetzen), können Sie möglicherweise mehr Steuern zahlen, als innerhalb eines kurzen Zeitraums erforderlich ist, was zu viel weniger Geld in Ihrer persönlichen Tasche führt.
Wenn Sie mit einem Vermögensverwalter zusammenarbeiten oder in Erwägung ziehen, einen solchen einzustellen, ist es wichtig, seine Sichtweise in Bezug auf Steuern zu verstehen. Viele Vermögensverwalter sagen, dass sie ihre Finanzierungsphilosophie nicht von den Steuern leiten lassen, da diese sie davon abhalten, Ihnen die bestmöglichen Renditen zu garantieren.
Allerdings sind wir bei Bay Level Wealth der Meinung, dass Sie eine größere Wahrscheinlichkeit haben, Ihre Ziele zu erreichen und Ihre Rendite zu steigern, wenn Sie kontrollieren, was Sie verwalten können und die Steuern als Teil Ihrer gesamten Finanzierungstechnik berücksichtigen. Anstelle von kurzfristigen Käufen und Verkäufen in der Hoffnung auf schnelle Renditen (die zu kurzfristigen positiven Kapitalfaktoren führen können, die möglicherweise mit höheren Gebühren besteuert werden), können Sie beispielsweise eine langfristige Methode wählen und Ihre Investitionen mindestens ein Jahr lang behalten. Dies führt zu einem verlängerten Fenster für den Steueraufschub, geringeren Kosten für positive Kapitalfaktoren und der Möglichkeit, Ihr Eigentum an Ihre Erben zu vererben, ohne dass Sie in irgendeiner Weise Steuern auf positive Kapitalfaktoren zahlen müssen!
2. langwierige Probleme
Ohne eine korrekte Steuerplanung verpassen Sie möglicherweise die Möglichkeit, Beiträge zu steuerlich effizienten Konten zu leisten, die Ihnen im Vorfeld einen großen Steuervorteil verschaffen und es Ihnen dann ermöglichen, früher oder später Ausschüttungen zu einer geringeren Steuerbelastung zu erhalten.
Sagen wir zum Beispiel, Sie befinden sich in Ihren Arbeitsjahren in einer hohen Steuerklasse, rechnen aber damit, dass Sie in Ihren Ruhestandsjahren in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden. In diesem Fall sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihr Geld auf einem Rentenkonto eines Unternehmens zu sparen, z. B. einem 401(okay) oder einem Particular Person Retirement Account (IRA) auf einer Vorsteuerbasis. Auf diese Weise können Sie einen Abzug vornehmen, wenn Sie einer besseren Steuerklasse angehören, und das Geld später zu einer niedrigeren Steuerlast abheben.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie später im Leben in eine bessere Steuerklasse kommen, ist es eine vernünftige Option, eine Roth IRA zu eröffnen, die zwar keinen Steuerabzug im Voraus vorsieht, Ihnen aber ermöglicht, früher oder später steuerfreie Abhebungen vorzunehmen. Diese Entscheidungen werden sich nicht nur auf Ihr Geld auswirken, sondern zweifellos auch auf das Vermögen, das Sie an künftige Generationen weitergeben, was diese Entscheidungen noch wertvoller macht.
Nachdem wir nun die kurz- und langfristigen Probleme aufgezeigt haben, die sich aus einer unsachgemäßen Steuerplanung ergeben können, wollen wir uns nun den Vorteilen widmen, die sich ergeben, wenn man Vermögensverwaltung und Steuerplanung gemeinsam angeht.
Vorteile einer koordinierten Vermögens- und Steuerverwaltung
1. Fokussierung auf Ihre Ziele
Ein proaktives, zielorientiertes Vorgehen bei der Steuerplanung als Teil Ihrer gesamten Vermögensverwaltungstechnik hilft Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig Ihre Steuerlast zu senken. Es ist etwas, das allerdings anstrengend ist (Wortspiel angenommen).
Wenn Sie zum Beispiel die Schulausbildung Ihres Kindes finanzieren wollen, sollte Ihr Finanzplan diesen Zweck widerspiegeln, indem Sie Bargeld auf steuergünstige Konten wie ein 529-Konto einzahlen, was Ihnen helfen kann, einen staatlichen Steuerabzug vorzunehmen. Wenn Sie die Gelder für die Ausbildung verwenden, ist die Erweiterung wahrscheinlich steuerfrei. Anders als bei IRAs und Roth IRAs gibt es bei 529-Konten keine Einkommensgrenzen, die den Betrag, den Sie jedes Jahr einzahlen können, begrenzen. 529-Konten bieten darüber hinaus Flexibilität bei der Entnahme von Geldern, was sie zu einer hervorragenden Möglichkeit macht, einen Notgroschen anzusammeln, wenn Ihr Kind in die Schule geht.
Auch wenn Sie wohltätige Ziele verfolgen, ist die Koordinierung Ihrer Vermögensverwaltung und Steuerplanung eine großartige Möglichkeit, Ihre gegenwärtigen und zukünftigen Steuern zu senken. Möglicherweise müssen Sie einen Spendenfonds einrichten, bei dem Sie einen Steuerabzug für das eingezahlte Geld erhalten, auch wenn Sie keine Wohltätigkeitsorganisation (oder Wohltätigkeitsorganisationen) ausgewählt haben, an die Sie spenden möchten. Dies kann eine gute Methode sein, um Ihre Steuerrechnung in einem Jahr mit hohem Einkommen zu senken.
2. Ihren Reichtum zu steigern
Abgesehen von einer zielgerichteten Methode, mit der Sie bei der Steuer Geld sparen und sich auf den Weg zu einer profitablen finanziellen Zukunft machen können, gibt es verschiedene steuerliche Methoden, die Sie nutzen können, um Ihr Vermögen aufzubauen.
Sie könnten sich beispielsweise dafür entscheiden, die Vorteile der Roth IRA-Umwandlung zu nutzen, bei der Sie Bargeld aus Ihrer konventionellen IRA abheben und die Mittel direkt in eine Roth IRA umwandeln. Während Sie auf das umgetauschte Bargeld Steuern zahlen müssen, entwickeln sich die Gelder steuerfrei, sobald sie sich in einer Roth IRA befinden.
Der Kurs der Vermögensverwaltung und Steuerplanung, definiert
So kombinieren wir bei Bay Level Wealth Vermögensverwaltung und Steuerplanung für unsere Kunden.
Bewerten Sie Ihr finanzielles Szenario und machen Sie einen Plan
Zunächst werden wir uns mit Ihnen zusammensetzen, um Ihre Prioritäten in Bezug auf Bargeld sowie Ihre privaten finanziellen Ziele und Umstände zu verstehen. Dabei überprüfen wir Ihre Einkünfte und Rechnungen, Ihre Grenzsteuerbelastung sowie alle Abzüge und Kredite, die Ihnen zur Verfügung stehen. Aber keine Angst – wir werden es einfach und in Worten halten, die Sie möglicherweise verstehen können.
Während wir Ihr Szenario kennenlernen, sprechen wir über die Besitztümer, die Sie derzeit besitzen, und entscheiden, auf welchen Konten diese liegen, sowie über die steuerlichen Auswirkungen, die mit der Übertragung dieser Besitztümer verbunden sein können.
Wenn Sie z. B. hoch bewertete Unternehmensaktien, Investmentfonds oder ETFs halten, können bei der Veräußerung dieser Anlagen sehr wohl Steuerstrafen anfallen. Aus diesem Grund müssen wir wissen, welche Anlagen Sie halten und auf welchen Konten sie sich befinden. So können wir Ihnen helfen, ein steuereffizientes Portfolio aufzubauen und Ihre Konten angemessen zu finanzieren, um Ihre Steuern zu diesem Zeitpunkt zu senken und früher oder später geringere steuerpflichtige Erträge zu erzielen.
Handhaben Sie Ihre Investitionen auf eine steuerlich günstige Weise
Wir begleiten Sie auf Schritt und Tritt, wenn Sie in Ihren Arbeitsjahren finanzielle Ersparnisse und Vermögen anhäufen, und stehen Ihnen auch später im Leben zur Seite, wenn Sie Geld abheben, um Ihren Ruhestand zu finanzieren und Alternativen zu finden, um Ihr Vermögen an künftige Generationen weiterzugeben.
Es ist wichtig, dass Sie in Ihren besten Jahren Geld von den richtigen Konten abheben. Wir arbeiten mit Ihnen zusammen, um sicherzustellen, dass Ihre Abhebungen Ihre Steuerlast zum Zeitpunkt des Geldeingangs berücksichtigen, so dass Sie keine unnötigen Steuern zahlen müssen.
Wenn es an der Zeit ist, einen Vermögensplan aufzustellen, vermitteln wir vertrauenswürdige Anwälte für Vermögensplanung in den Dialog, um einen starken Plan für die Verteilung Ihrer Besitztümer unter Ihren Erben zu erstellen.
Sind Sie auf der Suche nach steuerlicher Erfahrung?
Unser Team von erfahrenen Finanzberatern besteht aus lizenzierten Finanzplanern und lizenzierten Wirtschaftsprüfern mit einem umfassenden Verständnis der Steuergesetzgebung. Bei Bay Level Wealth haben wir eifrige Augen für die Senkung Ihrer Steuerlast als Teil Ihres groß angelegten Finanzplans. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit uns, um loszulegen.
