Sie haben hart gearbeitet, um viel zu sparen, Ihr Vermögen zu vermehren und sich um Ihre Lieben zu kümmern – und Sie wünschen sich einen Finanzberater, der Ihnen hilft, die perfekten Entscheidungen zu treffen, um Ihre Ziele auf die beste Art und Weise in Bezug auf Ihre private finanzielle Situation zu erreichen. Aus diesem Grund ist es wichtig, mit einem Berater zusammenzuarbeiten, der sich an die Treuhandrichtlinien hält, damit Sie wissen, dass er stets in Ihrem Interesse handelt. In diesem Weblog-Beitrag werden wir den Unterschied zwischen den Anforderungen an die Treuhand und die Eignung herausarbeiten und Ihnen einige wichtige Ratschläge für die Suche nach einem Treuhänder im Vergleich zu einem Geldberater ohne diese Bezeichnung geben.

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Die Unterscheidung zwischen Treuhand- und Eignungsanforderungen

Ein treuhänderischer Geldberater ist nach dem von der Securities and Alternate Fee festgelegten Treuhand-Gemeinschaftsplatz gesetzlich verpflichtet, sich bei der Abgabe von Geldempfehlungen in Ihrem besten Interesse zu verhalten. Im Gegensatz dazu sind andere Finanzfachleute, wie z.B. Finanzmakler und Versicherungsmakler, in der Regel nicht immer an den Treuhand-Gemeinschaftsplatz gebunden.

Viele Finanzfachleute arbeiten im Rahmen der von der Aufsichtsbehörde für den Geldhandel festgelegten Eignungsregeln, die sie dazu verpflichten, Ihnen keine Finanzprodukte zu empfehlen, die ihrer Meinung nach nicht für Sie geeignet sind. Der wesentliche Unterschied zwischen einem Treuhänder und einem Geldberater (der in der Regel in der Funktion eines Großhändlers tätig ist) besteht darin, dass letzterer nicht gesetzlich verpflichtet ist, Ihre Interessen über seine eigenen zu stellen oder Ihnen Interessenkonflikte offenzulegen, die in der Regel mit einer Vergütung verbunden sind.

Als Verbraucher ist es wichtig zu wissen, dass Sie von Ihrem Finanzberater eine zielgerichtete Empfehlung erhalten, unabhängig davon, ob der Berater durch die Empfehlung eines bestimmten Finanzierungs- oder Versicherungsprodukts beeinflusst wird, um eine höhere Prüfungsgebühr zu erhalten.

Der Bruttoabsatz von Rentenversicherungen ist ein ideales Beispiel dafür, dass ein Produkt dem Käufer in der Regel in unangemessener Weise angeboten wird. In einer Untersuchung vom Juli 2020 wurde festgestellt, dass der Bruttoabsatz von steuerlich aufgeschobenen Rentenversicherungen mit überhöhtem Wert und überhöhten Gebühren stark zurückging, als bekannt wurde, dass Makler und Versicherungsmakler bei der Verwaltung von Rentenkonten künftig an den Treuhandstandard gebunden sein werden. Hat die Ankündigung des brandneuen Treuhand-Grundsatzes tatsächlich dazu geführt, dass weniger Kunden Rentenversicherungen wünschen? Auf keinen Fall.

 Die Beziehung zu einem Treuhänder ist ähnlich wie die Beziehung zu Ihrem Arzt oder Anwalt in dieser Hinsicht. Wenn Sie jedoch mit einem Berater zusammenarbeiten, der sich nicht an die Regeln der Treuhandgesellschaft hält, werden Sie möglicherweise an seinen Absichten zweifeln, wenn er Ihnen eine Empfehlung gibt.

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Wie kann man entscheiden, ob ein Berater unter der Treuhand- oder der Eignungsnorm arbeitet

1. Das Angebot der Vergütung ist entscheidend. Erfahren Sie, wie der Berater entlohnt wird.

Eine Methode, um herauszufinden, ob ein Finanzberater unter dem Prinzip der Treuhandschaft oder der Eignung arbeitet, ist die Frage, wie er seine Vergütung erhält. Wenn ein Finanzhändler beispielsweise von seinem Arbeitgeber und nicht von seinen Kunden vergütet wird, scheint er kein Treuhänder zu sein. Erhält ein Berater hingegen 100 % seiner Vergütung aus den Gebühren, die der Verbraucher an ihn weiterleitet, ist er ein Treuhänder.

2. Suchen Sie einen Licensed Monetary Planner™ (CFP®).

Lizenzierte Monetary Planner verpflichten sich gegenüber dem CFP®-Vorstand, bei der Abgabe von Geldempfehlungen als Treuhänder zu handeln. Das bedeutet, dass sie sich verpflichtet haben, Ihre besten Ziele an erste Stelle zu setzen. Unsere Berater sind Mitglieder der Nationwide Affiliation of Private Monetary Advisors (NAPFA). NAPFA ist der Zusammenschluss von Finanzplanern, die ausschließlich auf Honorarbasis arbeiten, und vertritt seit 36 Jahren den Grundsatz der Treuhandschaft. Wir sind der Meinung, dass es am besten ist, nur mit einem CFP® zusammenzuarbeiten, der ein bei der NAPFA registrierter Geldberater sein kann.

3. fragen Sie, ob es Bedingungen gibt, unter denen ein Berater nicht im Rahmen der Treuhandschaft tätig ist.

Wirtschaftsfachleute setzen in der Regel mehrere Hüte auf – zum Beispiel den eines Geldberaters und den eines Versicherungsmaklers – und können während ihres Engagements mit Ihnen den Hut wechseln. Im letzteren Fall werden sie zweifellos nicht als Treuhänder tätig sein. Um sicherzugehen, dass Sie den Zusammenhang zwischen den einzelnen Sachverhalten verstehen, sollten Sie Ihren Berater immer fragen, ob er sich an den Treuhand-Grundsatz hält oder nicht, und ihn bitten, diesen Fragebogen auszufüllen.

Professioneller Tipp: Die Suche nach einem Treuhänder ist ein wichtiger Teil Ihrer Suche nach einem Geldberater, aber Sie müssen auch einen Berater finden, der Ihnen bei einer Reihe von Bereichen Ihres Vermögens helfen kann – zusammen mit Planung, Investitionen, Steuern und Versicherungsschutz. Die beste Methode, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, ist eine, die Ihr gesamtes finanzielles Bild zusammen mit Ihren Steuerplanungsalternativen in einer proaktiven Methode berücksichtigt.

Bay Level Wealth: Ihre Wünsche stehen bei uns an erster Stelle

Wir von Bay Level Wealth sind schon seit der Zeit, als es noch nicht cool war, nur auf Honorarbasis zu beraten, treuhänderische Berater! Unsere treuhänderischen Geldberater sind stolz darauf, an dieser Fähigkeit zu arbeiten. Wir sind bestrebt, die besten Ziele unserer Kunden zu verfolgen, genau zuzuhören und ganzheitliche und individuelle Finanzpläne zu erstellen. Wenn Sie auf der Suche nach einem zuverlässigen Geldberater sind, der Sie und Ihre Lieben jederzeit in den Mittelpunkt stellt, vereinbaren Sie gleich jetzt einen Termin mit uns.

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