Wenn Sie sich mühsam ein gutes Leben für sich und Ihre Familie erarbeitet haben, ist es wichtig zu prüfen, ob das Vermögen, das Sie aufgebaut haben, für das langfristige Wohlergehen Ihrer Kinder und Enkelkinder in Ihrer Familie bleibt. Das Herausfinden einfacher Methoden zum Aufbau von Generationenvermögen kann so einfach sein wie die Sicherstellung, dass Ihr Kind in der Lage sein wird, eine Schülerhypothek zurückzuzahlen und eine Anzahlung für sein erstes Haus zu leisten. Oder es kann so fortschrittlich sein, wie einen Mehrgenerationen-Glauben zu etablieren und wohltätige Spendeninitiativen zu gründen.

In diesem Weblogbeitrag beantworten wir die Fragen „Was ist Generationenvermögen?“ und „Warum ist Generationenvermögen wichtig?“ Außerdem werden wir uns auf einfache Methoden zur Schaffung von Mehrgenerationen-Vermögen konzentrieren, um die finanzielle Zukunft Ihrer Angehörigen zu sichern.

Haben Sie Fragen zum Aufbau von Haushaltsvermögen mit einem vollständigen Finanzplan, der Ihre Investitionen, Steuern und Versicherungen berücksichtigt? Vereinbaren Sie einen Termin mit uns, um zu erfahren, wie wir Ihnen helfen können, Ihr Geld zu sparen und zu vermehren.

Was ist Generationenreichtum?

Wenn man an Generationenreichtum denkt (die Weitergabe von Geld und Eigentum an die Erben), verbindet man die Idee häufig mit Haushalten mit hohem Internetwert, die so viel Vermögen geschaffen haben, dass sie sich um ihre finanzielle Zukunft keine Sorgen machen müssen. Doch der Aufbau von Haushaltsvermögen sieht nicht für jeden gleich aus. In Wahrheit ist es für jeden, der einen konstruktiven Internetwert hat, hilfreich, einfache Methoden zu kennen, um Mehrgenerationenvermögen zu schaffen.

Jeder Haushalt hat seine ganz eigenen finanziellen Ziele. Eine einfache Art des Aufbaus von Haushaltsvermögen könnte darin bestehen, dass Sie Ihren Kindern in Ihrem Testament Ihr Haus und eine kleine Lebensversicherung hinterlassen und einfache Methoden zur Verteilung Ihrer Besitztümer festlegen, sobald Sie von uns gehen.

Je größer Ihr Vermögen ist, desto ausgeklügelter kann Ihre Nachlassplanung werden. Sie müssen sicherstellen, dass Sie Ihr Vermögen auf eine Art und Weise an Ihre Kinder weitergeben, die es Ihnen ermöglicht, sinnlose Steuern zu vermeiden. Das ist ein Grund, warum es wichtig ist, sich fachkundige Empfehlungen für einfache Methoden zum Aufbau von Generationenvermögen zu holen.

Warum ist der Wohlstand der Generationen wichtig?

Ein Vermächtnis zu hinterlassen, ist für ganz unterschiedliche Menschen aus verschiedenen Gründen wichtig. Wahrscheinlich wollen Sie einen konstruktiven, bleibenden Eindruck in Ihrer Gruppe hinterlassen. Oder Sie wollen vor allem dafür sorgen, dass Ihre Erben einen unglaublichen Vorsprung im Leben haben und in ihren späteren Jahren nicht mit finanziellen Problemen belastet werden. Unter anderen Umständen ist es möglich, dass Sie Ihren Kindern keine große Geldsumme vererben wollen.

Einer der Hauptgründe, warum die finanzielle Planung für künftige Generationen so wichtig ist, besteht darin, dass sie die Erben vor unerwarteten Ereignissen schützen kann – zum Beispiel im Falle einer Scheidung oder vor äußeren Ereignissen wie Sammlern. Sie könnten einen lebenslangen Glauben an Ihr Baby setzen, um die Verwaltung des Vermögens der Generation in einer möglichen zukünftigen Ehe zu sichern oder zu verbessern.

In anderen Fällen ist es möglich, dass Sie sich vor rechtlicher Verantwortung schützen müssen. Wenn Ihr Beruf ein hohes Prozessrisiko birgt, sollten Sie unbedingt mit einem Finanzberater und einem Anwalt zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Ihr Eigentum so abgesichert ist, dass Sie nur in begrenztem Umfang rechtlich haftbar gemacht werden können.

Wie man generationenübergreifenden Reichtum aufbaut

Zum Verständnis einfacher Methoden zum Aufbau von Mehrgenerationen-Vermögen gehört es, praktische Erwartungen zu formulieren und zu verstehen, dass es sich bei der Methode nicht um ein „Werde-über-Nacht-reich“-System handelt. Der richtige Aufbau von Haushaltsvermögen braucht Zeit. Hier sind zwei wichtige Schritte, mit denen man umgehen sollte:

Machen Sie Investitionen in sich selbst

Das Studium einfacher Methoden zum Aufbau von Generationenreichtum sollte damit beginnen, in sich selbst zu investieren. Selbst wenn Sie von Null anfangen, sollten Sie so viel Geld wie möglich sparen, während Sie sich selbst erlauben, das Leben zu genießen, egal ob das Reisen oder Zeit mit Ihren Lieben bedeutet.

Wenn Sie bedenken, dass die meisten Vermögen nicht an einem einzigen Tag aufgebaut werden, können Sie möglicherweise eine ganze Reihe von Möglichkeiten entdecken, um Ihre Bank- und Finanzierungskonten – und Ihren Internetwert – aufzubauen. Ziehen Sie diese Ansätze in Betracht:

  • Im Rahmen der eigenen Möglichkeiten bleiben
  • Maximieren Sie Ihre jährlichen Rentenbeiträge
  • Die Steuern nicht aus den Augen verlieren
  • Unternehmensgründung und -aufbau, sowohl zum Aufstieg als auch zum Niedergang
  • Sich vor den Gefahren des Versicherungsschutzes und der rechtlichen Verantwortung schützen

Behalten Sie im Hinterkopf, dass Sie während des gesamten Prozesses des Aufbaus von Haushaltsvermögen selbst betroffen sind, und stützen Sie sich auf Ihre vertrauenswürdigen Berater, ähnlich wie Finanzplaner und Rechtsexperten, für Empfehlungen und Erkenntnisse.

Investitionen auf dem Bestandsmarkt tätigen

Wenn Sie etwas Geld gespart haben, wäre es klug, Geld auf dem Aktienmarkt auszugeben. Das ist die gängigste und am weitesten verbreitete Technik, um Ihren Internetwert zu steigern.

Investitionen sind aufgrund der Möglichkeit der Zinseszinsen (Zinsen, die auf eine erste Einlage berechnet werden, zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen) so effizient. Ihr Vermögen kann sich exponentiell entwickeln, wenn Sie Ihr Geld mit Bedacht sparen und investieren. Je früher Sie einen Finanzierungsplan aufstellen können, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ein Haushaltsvermögen aufbauen.

Auf der Grundlage Ihrer Ziele, Ihrer Risikotoleranz und Ihrer monetären Situation können Sie eine Reihe von völlig unterschiedlichen Portfolioverwaltungsmethoden und -modellen entdecken. Diese umfassen:

  • Aggressives Investieren, ähnlich dem Kauf von Aktien schnell wachsender Unternehmen
  • Defensives Investieren, wie z.B. nur mit Geld und Anleihen in Ihrem Portfolio
  • Ausgewogenes Investieren – Touchdown im Zuge aggressiver und defensiver Investitionen
  • Energetische Finanzierungsverwaltung – jemanden bezahlen, der Ihr Portfolio überwacht
  • Passive Verwaltung der Mittel, ähnlich wie bei Indexinvestitionen
  • Ausgabenbasierte Mittelverwaltung – eine kostengünstigere und steuereffiziente Variante der energetischen Bargeldverwaltung

Welche Finanzierungstechnik Sie auch immer wählen, denken Sie daran, Ihr Portfolio zu diversifizieren, um jede unnötige Gefahr abzuschwächen.

Wie man den Wohlstand der Generationen verteilt

Die richtige Verteilung Ihres Vermögens ist ebenso wichtig wie der Aufbau eines Haushaltsvermögens. Geerbte Besitztümer können für die Erben eine Menge Stress bedeuten. Daher ist es wichtig, den Übergang so einfach wie möglich zu gestalten, bevor oder nachdem Sie sterben. Der erste Schritt auf diesem Weg ist die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater und einem Anwalt für Vermögensplanung, um einen Nachlassplan zu erstellen. Falls Sie eine große Immobilie besitzen, kann dies ein streng kalkulierter Prozess sein.

Trusts einrichten

Wie bereits erwähnt, kann es je nach Komplexität und Größe Ihres Vermögens hilfreich sein, zu Lebzeiten Treuhandfonds einzurichten. Betrachten Sie diese Trusts als eine Reihe von Anweisungen zur Information und/oder Verwaltung Ihres Eigentums im Falle Ihres Ablebens oder des Ablebens Ihres Partners.

Trusts können so einfach sein, wie ein bisschen Eigentum zu haben, das in den Glauben übergeht, dass es an Ihre Erben übergehen kann – oder so anspruchsvoll, wie der stolze Besitz einer Reihe von Finanzierungskonten und Immobilien, die eine fortgeschrittene eheliche Planung und Generation-Skipping Trusts beinhalten.

Alternativ, wenn Sie eine große Immobilie haben und einen Teil davon für wohltätige Zwecke spenden möchten, ist es möglich, dass Sie sich für einen wohltätigen Restglauben entscheiden, der die Größe Ihres steuerpflichtigen Vermögens verringern könnte. Wenn Sie ein Unternehmenseigentümer mit einer schnell wachsenden Firma sind, können Sie auch andere Instrumente nutzen, um einen Teil des wachsenden Wertes für die Planung der Vermögenssteuer abzuschwächen oder einzufrieren, wie z. B. absichtlich fehlerhafte Grantor Trusts. Diese Instrumente können Ihnen dabei helfen, Vermögenssteuern aufzuschieben oder zu vermeiden, die wahrscheinlich bei Ihrem Ableben fällig würden, wenn Sie über der Vermögenssteuerbefreiung liegen.

Koordinieren und besprechen Sie Ihren Immobilienplan

Es ist außerdem wichtig, Ihren Vermögensplan mit allen Ihren Besitztümern zu koordinieren, die Begünstigte haben, um Gelder zu erhalten. Zu diesen Vermögenswerten gehören in der Regel persönliche Rentenkonten, 401(ok)-Pläne und Lebensversicherungen.

Während es nicht unbedingt erforderlich ist, die Menge Ihres Vermögens offenzulegen, sollten die Beteiligten an Ihrem Vermögensplan wissen, an wen sie sich wenden können, wenn Ihnen etwas zustößt. Wenn Sie sicherstellen, dass Sie einen Mitarbeiter haben, der nach Ihnen sucht, kann dies die saubere Kommunikation rund um Ihren Nachlassplan erleichtern, so dass Ihre Erben wissen, wo sich Ihr Eigentum befindet, wie es betitelt ist, wie Sie es verteilt haben möchten und welche steuerlichen Auswirkungen dies haben kann.

Wohlstand im Haushalt für unsere Käufer schaffen

Bay Level Wealth möchte Ihnen dabei helfen, dass Ihr Erbe so weitergeführt werden kann, wie Sie es vorschlagen. Wir arbeiten gewissenhaft daran, einen maßgeschneiderten, vollständigen Finanzplan für die Zukunft Ihrer Lieben zu erstellen. Und da wir eng mit anderen Fachleuten zusammenarbeiten, z. B. mit Anwälten für Vermögensplanung, können Sie sicher sein, dass Ihr Plan kohärent und effizient ist.

Vereinbaren Sie sofort einen Termin mit uns, um zu erfahren, wie wir Ihnen helfen können, Ihr hart erarbeitetes Vermögen zu schützen und sicherzustellen, dass es sich weiter entwickelt.

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