Eine hohe Rendite bei Ihren Investitionen ist definitiv wichtig, aber es ist nicht das, was Sie verdienen, was zählt; es ist das, was Sie behalten dürfen – die Menge nach dem Steuerkauen.
Ein wichtiger, aber in der Regel übersehener Vorteil einer effizienten Vermögensverwaltung ist die strategische Platzierung Ihrer Immobilie im Hinblick auf die Reduzierung der Steuern, die Sie gerade zahlen. Während der Unterschied in der kurzen Zeitspanne nicht so wichtig erscheinen mag, macht er sich im Laufe der Zeit positiv bemerkbar. Nehmen wir zum Beispiel einen 50-Jährigen in der höchsten Steuerklasse mit einem 3-Millionen-Dollar-Portfolio und einer Asset Allocation von 60 % Fairness und 40 % Anleihen. Durch die richtige Aufteilung dieses Portfolios auf steuerlich geschützte und steuerpflichtige Konten können im Vergleich zu demselben Portfolio, das nicht richtig aufgeteilt ist, im Durchschnitt 35.000 USD pro 12 Monate an Steuern eingespart werden. Über einen Zeitraum von zwanzig Jahren entwickelt sich das steuergünstige Portfolio um 1,2 Millionen Dollar mehr als das ineffiziente Portfolio.
Die geschickte steuerbegünstigte Zuordnung Ihrer Immobilie ist ein wesentlicher Vorteil, den Bay Level hinter den Kulissen bietet.
Hier ist die Methode, mit der wir sicher sein können, die Steuern auf Ihre Investitionen zu reduzieren:
Logische Positionierung von Zugehörigkeiten
Die meisten Händler wünschen sich ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien (Aktien, Aktienfonds) und ertragsbringenden Anlagen (Anleihen, REITs). Diese Arten von Anlagen werden steuerlich völlig unterschiedlich behandelt. Grundsätzlich gilt, dass Anleihen, REITs, CDs und andere ertragsproduzierende Anlagen Erträge generieren, die mit dem für Sie geltenden Ertragsteuersatz besteuert werden, der bis zu 39,6 % betragen kann, während Aktien, die zertifizierte Dividenden und langfristige Kapitalerträge generieren, mit einem Höchstsatz von 20 % besteuert werden.
Außerdem haben die meisten Händler eine Mischung aus steuerpflichtigen Konten (Finanzierungs-, Finanzinstituts- und Geldmarktkonten) und steuerlich geschützten Konten (401(ok)’s IRAs).
So oft es möglich ist, versuchen wir, Ihre am wenigsten steuereffizienten Anlagen, wie Anleihen oder REITs, in steuerbegünstigte Konten und Ihre steuereffizienten Anlagen, wie Aktienfonds, in Ihre steuerpflichtigen Konten zu stecken.
Diese Zuweisungstechnik hat eine Reihe von Vorteilen:
- Besonderer Ertrag – Die Kapitalerträge, die sich in Ihren Aktien und Investmentfonds ansammeln, werden nicht besteuert, bis Sie die Finanzierung vermarkten. Erträge aus Anleihen und REITs werden jedoch oft in den 12 Monaten besteuert, in denen sie erwirtschaftet werden. Wenn Sie diese Erträge in Ihre steuerbegünstigten Konten investieren, können Sie die Besteuerung aufschieben, bis Sie Ausschüttungen vornehmen.
- Nutzen Sie die Steuervergünstigungen – Ausschüttungen aus steuerlich aufgeschobenen Konten werden immer mit Ihrem individuellen Steuersatz besteuert, unabhängig davon, wie die Erträge erzielt wurden. Wenn Sie Aktien in Ihrer IRA halten, werden die langfristigen Kapitalmerkmale und die zertifizierten Dividenden, die sie generieren, bei der Ausschüttung in erster Linie in besondere Erträge umgewandelt, wodurch ihre steuerliche Begünstigung verloren geht. Wenn Sie diese Wertpapiere hingegen auf steuerpflichtigen Konten halten, können Sie die Steuervergünstigungen optimal nutzen.
- Verluste ernten – Das Halten von Bestandsinvestitionen in einem steuerpflichtigen Konto ermöglicht es Ihnen, das Beste aus Marktabschwüngen zu machen, indem Sie Verluste ernten, um die Steuern zu senken. Während Sie einen Verlust auf einem steuerlich geschützten Konto ausgleichen, erhalten Sie keinen steuerlichen Gewinn.
- Spenden Sie wertvolle Wertpapiere – Falls Sie vorhaben, Bargeld an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden, können Sie möglicherweise Steuern vermeiden, indem Sie Ihre Aktien oder Fonds an die Wohltätigkeitsorganisation spenden.
- Erzielen Sie einen Wertzuwachs – Wertpapiere, die auf einem steuerpflichtigen Konto gehalten werden, erhalten im Todesfall einen Wertzuwachs. Für steuerbegünstigte Konten gibt es keine Wertsteigerung.
Typischerweise bietet das Halten von Anleihen in einem steuerpflichtigen Konto Vorteile:
- Sicherer Geldstrom – Wenn Sie von Ihrem Portefeuille leben, können Anleihen und Geldmarktfonds auch in Ihrem steuerpflichtigen Konto gehalten werden, um einen sicheren Ertrag zu liefern, der Ihren Anforderungen an den Geldstrom entspricht.
- Sichere Anleihen werden steuerlich begünstigt – Zum Beispiel unterliegen Anleihen des US-Finanzministeriums nicht den Steuern der einzelnen Bundesstaaten und des Staates, und viele kommunale Anleihen können auch von den Steuern auf Bundes- und Staatseinnahmen befreit sein.
Sie können sicher sein, dass wir alle diese Komponenten berücksichtigen, wenn wir Ihr Portfolio zusammenstellen und verwalten. Die Minimierung der Steuern auf Ihre Investitionen ist nur einer von vielen entscheidenden Vorteilen der Zusammenarbeit mit Bay Level Wealth.
