Als Anwalt verdienen Sie wahrscheinlich ein Gehalt, das Sie in eine hohe Steuerklasse bringt, was das Timing und andere Aspekte der Ruhestandsplanung kompliziert machen kann. In diesem Blogbeitrag gehen wir auf diesen Aspekt der Ruhestandsplanung für Anwälte sowie auf drei weitere wichtige Überlegungen ein, die Sie mit Ihrem Finanzberater besprechen sollten, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

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4 Elemente, die Ruhestandspläne für Anwälte enthalten müssen

1. Proaktive Steuerplanung betreiben

Anwälte erhalten bei ihrem Eintritt in den Ruhestand häufig eine letzte Kapitalauszahlung (auch bekannt als Aktienausschüttung), die sie für das Jahr in eine noch höhere Steuerklasse bringen kann, als sie es auf der Grundlage ihres Gehalts allein tun würden. Daher ist eine proaktive Steuerplanung besonders wichtig, wenn man sich dem Ruhestand nähert.

Ruhestandspläne für Rechtsanwälte müssen einen strategischen Ansatz für den Zeitpunkt des Eintritts in den Ruhestand enthalten. Wenn Ihr letztes Jahresgehalt beträchtlich ist, können Sie in Erwägung ziehen, zur Jahresmitte in den Ruhestand zu gehen, um zu vermeiden, dass Sie bei der Steuer ein ganzes Jahreseinkommen angeben müssen. Dies ist ein kluger Schachzug, wenn Sie im selben Jahr auch Ihre Kapitalauszahlung in Anspruch nehmen müssen. Alternativ können Sie auch ein ganzes Jahr vor dem Ruhestand arbeiten, aber Ihre Kapitalauszahlung im folgenden Jahr vornehmen, um Ihre Steuerlast zu verringern.

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2. den Ausgabenbedarf bestimmen

Bei der Planung des Ruhestands unterschätzen Anwälte häufig ihren Ausgabenbedarf. Viele Anwälte entscheiden sich zum Beispiel dafür, vor dem Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Lebensjahr in den Ruhestand gehen. In diesem Fall müssen Sie einen Plan für die Krankenversicherung für die Zeit zwischen Ihrem Eintritt in den Ruhestand und dem 65. Sie müssen auch bedenken, wie lange Sie leben könnten – unabhängig davon, wann Sie in den Ruhestand gehen – und sich darauf vorbereiten, Ihren Einkommensbedarf bis in die 90er Jahre zu decken.

Menschen, die eine sehr stressige Karriere im Rechtswesen hinter sich haben, möchten in ihrem Ruhestand oft Luxusreisen oder andere sinnvolle, aber teure Unternehmungen machen. Aufgrund der langen Arbeitszeiten im Büro oder im Gerichtssaal wurde die Renovierung der eigenen vier Wände oft vernachlässigt, und die neuen Rentner möchten ihr Haus modernisieren und umgestalten, um es an den Lebensstil nach der Arbeit anzupassen. Sowohl Reisen als auch Hausrenovierungen sind mit hohen Kosten verbunden, die Anwälte im Rahmen ihrer Ruhestandsplanung berücksichtigen müssen.

Schließlich sollten Sie Ihre Anlagerenditen nicht überbewerten. Nach mehreren Jahren mit überdurchschnittlichen Renditen haben viele Amerikaner vergessen, wie Standardrenditen aussehen. Nach Angaben der globalen Investmentbank Goldman Sachs lagen die 10-jährigen Aktienmarktrenditen in den letzten 140 Jahren im Durchschnitt bei 9,2 %. Zwischen 2010 und 2020 lag die jährliche Durchschnittsrendite jedoch bei 13,6 %.

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3. Ihren Rentenplan verstehen

Einige große Anwaltskanzleien bieten immer noch Pensionspläne an, aber Anwälte wissen oft nicht, welche Möglichkeiten sie haben oder welche Option die beste ist. Wenn Sie vor der Entscheidung stehen, einen Pauschalbetrag zu nehmen oder Ihre Rente als monatliches Einkommen zu erhalten, sollten Sie bedenken, dass die beste Wahl für Sie von Ihrem Rentenplan selbst und Ihrer persönlichen finanziellen Situation abhängt.

In der Regel ist ein Pauschalbetrag oft vorteilhaft. Sobald Sie Ihre Rente in ein monatliches Einkommen umwandeln, können nur noch Sie (und Ihr Ehepartner, wenn Sie Ihr monatliches Einkommen im Gegenzug für eine Hinterbliebenenleistung reduzieren) über die Mittel verfügen, und Sie können das Geld nicht an Ihre Kinder vererben. Deshalb ist es von entscheidender Bedeutung, dass alle anwaltlichen Rentenpläne Ihre persönlichen finanziellen Ressourcen und Ziele berücksichtigen.

4. Diversifizierung der Ersparnisse und Investitionen

Eine unzureichende Diversifizierung ist häufig ein Problem für Rechtsanwälte. Häufig verfügen sie zwar über ein solides Vermögen vor Steuern (Rentenkonten), aber nicht über genügend Ersparnisse nach Steuern (Geld, auf das sie bereits Steuern gezahlt haben). Aus diesem Grund müssen Anwälte vor dem Ruhestand sparen und klug investieren.

Wenn Sie in einer Anwaltskanzlei arbeiten, haben Sie oft ein 401(k)-Konto, eine Gewinnbeteiligung und möglicherweise einen anderen arbeitgeberbasierten beitragsorientierten Plan. Diese Instrumente sind großartig, aber wenn das alles ist, was Sie haben, haben Sie keine Mittel, die Sie abheben können, ohne dass die Mittel, die Sie ausgeben müssen, besteuert werden. Dies kann dazu führen, dass Sie in einen Kreislauf geraten, in dem jeder Dollar, den Sie ausgeben, besteuert wird, so dass Sie mehr Geld von Ihrem Vorsteuerkonto abheben müssen, um diese Steuer zu bezahlen, nur um dann wieder auf das Geld, das Sie abgehoben haben, besteuert zu werden. Eine Lösung besteht darin, ein reguläres Maklerkonto (ein Konto nach Steuern) zu eröffnen, während Sie noch beschäftigt sind, und zumindest einen Teil Ihres Einkommens dort zu sparen, um Ihre Steuerrechnung zu senken.

Zudem sollten Sie Ihr Anlageportfolio genau im Auge behalten und Ihre Aktienbestände reduzieren, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Dies ist von entscheidender Bedeutung, denn je näher der Ruhestand rückt, desto mehr ändern sich Ihre Bedürfnisse vom Vermögensaufbau zum Vermögenserhalt. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand Geld auf dem Markt verlieren, haben Sie nicht genug Zeit, um die Verluste auszugleichen, bevor Sie mit den Entnahmen beginnen müssen.

Experten für Ruhestandspläne für Anwälte

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