Die Trennung von einem Partner kann verheerend sein. Dieses lebensverändernde Ereignis fordert nicht nur einen hohen emotionalen Tribut, sondern schafft auch Unsicherheiten in Bezug auf finanzielle Fragen. Als Witwe kann insbesondere die finanzielle Planung überwältigend erscheinen und Fragen aufwerfen, wie man am besten mit dem Vermögen seiner Angehörigen umgeht.

Um Ihnen den Einstieg in die Methode zu erleichtern, haben wir im Folgenden die 5 wichtigsten Schritte der Geldplanung für Witwen skizziert. Doch bevor Sie sich um die finanziellen Details kümmern, sollten Sie sich zunächst Zeit für sich selbst nehmen.

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Witwen-Geldplanung: Pausieren, bevor man plant

Bevor Sie Ihre Mittel bewerten, ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um zu trauern und zu heilen. Sie haben gerade ein tragisches Ereignis erlebt, und es ist wahrscheinlich, dass Sie unter Schock stehen. Am besten warten Sie, bis Sie das Gefühl haben, dass Sie klar denken können, bevor Sie irgendwelche wichtigen Entscheidungen treffen. Überstürzen Sie nichts, was in erster Linie auf Emotionen beruht. Die Schritte, die Sie von jetzt an unternehmen, sollten alle in Ihrem besten finanziellen Interesse sein.

Das Wichtigste, was Sie in der kurzen Zeit nach dem Tod Ihres Partners tun sollten, ist sicherzustellen, dass Sie etwas Geld auf Ihren Konten haben und eine Vorstellung davon, wie Ihr finanzielles Szenario aussieht. So haben Sie wahrscheinlich einen Anhaltspunkt dafür, ob Sie nur ein paar Wochen oder mehrere Monate Zeit haben, um finanzielle Entscheidungen zu treffen oder Änderungen vorzunehmen.

Es ist außerdem nützlich, sich eine Person zu suchen, der Sie vertrauen, um Empfehlungen zu erhalten, und all den anderen Lärm in Ihrem Leben herauszufiltern (so gut Sie können). Viele Fachleute bieten finanzielle Unterstützung für Witwen an. Seien Sie einfach vorsichtig, wenn Sie aus Sorge Geld kaufen; die Chancen stehen gut, dass Sie später merken, dass sie nicht passen.

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Monetäre Planung für Witwen: 5 Schritte

Schritt 1: Sammeln Sie Ihre finanziellen Unterlagen

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Wenn Sie Gelegenheit hatten, durchzuatmen und um Ihren Partner zu trauern, sollten Sie als Nächstes ein paar relevante finanzielle Unterlagen zusammenstellen, zusammen mit:

  • Ihr Wille
  • Ihre Girokontoauszüge
  • Ihre Lebensversicherungsdeckung
  • Angaben zu Ihrem Eigentum und Ihren Verbindlichkeiten

Das Sammeln dieser Daten wird den Grundstein für Ihren zukünftigen Finanzplan legen.

Schritt 2: Bewerten Sie Ihr Szenario.

Jetzt ist es an der Zeit, sich über Ihr Einkommen klar zu werden. Für diejenigen, die derzeit berufstätig sind, wird Ihr Szenario ganz anders aussehen als für den Fall, dass Ihr Partner der einzige Verdiener in Ihrer Familie war. Sie müssen entscheiden, ob Ihr Partner Hinterbliebenenrenten, Hinterbliebenenrenten und/oder Sozialversicherungsleistungen erhalten hat oder nicht. Sie könnten im Alter von 60 Jahren Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen für sich selbst haben oder Ihre Sozialversicherungsleistungen mit denen Ihres Partners tauschen, wenn dessen Leistungen höher waren. Und wenn Sie Kinder unter 18 Jahren haben, haben diese möglicherweise Anspruch auf Sozialleistungen und erhalten monatliche Zahlungen.

Zusätzlich sollten Sie ein transparentes Bild Ihres Eigentums erstellen. Dies kann Geld auf Konten bei Finanzinstituten, Ihr Eigentum, besondere Rentenkonten (IRAs), Roth IRAs, betriebliche Rentenkonten, Renten, Ausbildungssparkonten, Mietobjekte, Unternehmen und Lebensversicherungspolicen umfassen.

Sie müssen sich auch über etwaige Schulden im Zusammenhang mit diesen Besitztümern im Klaren sein, z. B. Hypotheken, Bankkarten, Darlehen für die Altersvorsorge oder andere Schulden. Die Übertragung von Vermögenswerten von einem Partner auf einen anderen kann Steuerstrafen nach sich ziehen, so dass Sie darauf achten sollten. An dieser Stelle kann ein vertrauenswürdiger Finanzberater helfen.

Betrachten Sie anschließend Ihre befestigten Rechnungen. Diese können Ihre Kfz-Gebühren und alle üblichen monatlichen Beträge enthalten, die Sie auf Ihrem Girokonto oder Ihren Bankkartenauszügen finden. Vergessen Sie nicht, Ihre Post auf Mahnungen für verspätete Zahlungen zu überprüfen. Dies könnte Ihnen einen Hinweis auf eine Lebensversicherung oder andere Gelddaten geben, die Sie vielleicht noch nicht bemerkt haben.

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Schritt 3: Beginnen Sie, finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Nachdem Sie sich einen Überblick über Ihr Vermögen, Ihre Verbindlichkeiten, Ihr Einkommen und Ihre Rechnungen verschafft haben, sollten Sie damit beginnen, Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen und Zielen nachkommen wollen. Dies könnte die Übertragung von Zahlungen auf Ihren Titel, die Überprüfung von Krediten oder die Kündigung von Fonds beinhalten.

Wenn Sie nach dem Tod Ihres Partners nur noch wenig oder gar nichts mehr besitzen oder Ihr Einkommen erheblich gesunken ist, müssen Sie möglicherweise einige Veränderungen in Ihrem Leben vornehmen. Dazu kann die Rückkehr ins Berufsleben gehören, aber auch der Verkauf Ihres Eigenheims und die Verkleinerung oder Reduzierung Ihrer allgemeinen Ausgaben.

Dann kann es sein, dass Ihr Partner Ihnen eine beträchtliche Lebensversicherung, eine Hinterbliebenenrente oder andere Altersvorsorgekonten hinterlassen hat, die ausreichen, um Ihre Rechnungen zu begleichen. In diesem Fall können Sie einen individuellen Finanzplan erstellen, der sich in erster Linie auf Ihr Vermögen stützt, und mit einem Berater zusammenarbeiten, der Ihnen Daten über die effektivsten Finanzierungsmöglichkeiten für Witwen zur Verfügung stellen kann.

Schritt 4: Suche nach Steuerplanungsempfehlungen.

Wenngleich es wichtig ist, sich Zeit zu nehmen, wenn Sie nach dem Tod Ihres Partners finanzielle Entscheidungen treffen, gibt es bestimmte Aspekte Ihres Vermögens, um die Sie sich am besten innerhalb der 12 Monate kümmern sollten, in denen Ihr Partner verstorben ist, zusammen mit der Steuerplanung.

Wenn Ihr Partner zum Beispiel am 31. Januar 2022 verstorben ist, können Sie in diesem Jahr als „gemeinsam einreichende Eheleute“ gelten. Das bedeutet, dass Sie die Chance haben, als gemeinsam Einreichende von einer niedrigeren Steuerklasse zu profitieren, wodurch Sie Steuern sparen und Ihre finanzielle Situation in dieser schwierigen Zeit verbessern können.

Das ist besonders wichtig, wenn Sie ein geringes oder gar kein Einkommen ohne Ihren Partner haben. In diesem Fall ist es wahrscheinlich, dass Sie steuerliche Methoden wie die Roth-Konvertierung entdecken möchten, da Sie den Status der gemeinsam einreichenden Ehe innerhalb der 12 Monate nach dem Tod verlieren und diese Methoden viel weniger vorteilhaft sein können. Roth-Konvertierungen können Ihnen eine Reihe von Vorteilen bieten, wie z. B. die Verringerung der künftig erforderlichen Mindestausschüttungen, die Nutzung einer niedrigen Steuerklasse und die Flexibilität, Ihr Vermögen steuerfrei zu entwickeln und Bargeld an künftige Generationen in einer steuereffizienten Methode weiterzugeben.

Sie können Ihren Status als „qualifizierte Witwe“ für zwei Jahre nach dem Tod Ihres Partners beibehalten, um in der Steuerklasse „Verheiratete, die gemeinsam einreichen“ zu bleiben, solange Sie die Voraussetzungen erfüllen: Sie könnten ein unterhaltsberechtigtes kleines Kind haben und Sie heiraten während des Zweijahreszeitraums nicht erneut. Nach zwei Jahren wird Ihre Steuerklasse auf „ledig“ geändert.

Was Sie über die Steuerklasse wissen sollten

Wenn sich Ihre steuerliche Situation von „Verheiratet und gemeinsam einreichend“ zu „Ledig“ ändert, sollten Sie bedenken, dass sich auch die folgenden Punkte ändern können:

  • Steuerliche Belastung: Die Steuerklasse für „Verheiratete, die gemeinsam einreichen“ ist weit höher als die für „Alleinstehende“. Im ersteren Fall können Einkünfte bis zu 340.100 $ (2022) mit 24 % besteuert werden, während im letzteren Fall die 24 %-Steuerklasse bei 170.0500 $ (2022) endet. Das bedeutet, dass Sie als alleinstehender Steuerpflichtiger alle Einkünfte über 170.050 $ mit 32 % bis 35 % statt mit 24 % besteuert werden können.
  • Gemeinschaftssteuerabzug: Als lediger Steuerpflichtiger sinkt nicht nur Ihre Steuerklasse, sondern Sie verlieren auch die Hälfte des üblichen Abzugs. Im Jahr 2022 erhalten Sie als verheirateter Steuerpflichtiger einen Abzug von 25.900 Dollar, während Sie als Alleinstehender nur 12.950 Dollar erhalten würden.
  • Kapitalvorteile: Kapitalvorteile ergeben sich für diejenigen, die einen Bestand veräußern, den sie seit mehr als 12 Monaten halten und einen Erwerb bestätigen. Als verheirateter Steuerpflichtiger zahlen Sie 0 % Steuern auf diese Bruttoverkäufe, wenn Ihr Einkommen unter 83.550 $ liegt. Als alleinstehender Steuerpflichtiger werden die Kapitalerträge jedoch mit 0 % besteuert, bis zur 12 %-Grenze, die bei 41.775 $ endet.

Schritt 5: Überprüfen oder erstellen Sie Ihren Vermögensplan.

Nachdem Sie nun eine Einigung über Ihr finanzielles Szenario erzielt haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie mit einem Anwalt zusammenarbeiten möchten, um Ihren Vermögensplan umzuschreiben und mit Ihrem neuen finanziellen Plan in Einklang zu bringen. Dies kann ein guter Schritt sein, wenn sich Ihre Umstände und/oder Ziele seit dem Tod Ihres Partners geändert haben. Vielleicht hat Ihr Partner Ihnen zum Beispiel eine große Lebensversicherung hinterlassen, die Sie nun für wohltätige Zwecke spenden möchten. Es ist wichtig, dass Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Eigentumsdokumentation zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Bedürfnisse erfüllt werden können.

Auch Sie können sich von einem Finanzberater beraten lassen, um die Begünstigten Ihrer Konten zu überprüfen und zu ersetzen und Ihren individuellen Lebensversicherungsschutz zu erhalten, was sehr wichtig ist, wenn Sie jüngere Kinder haben. Wenn beispielsweise Ihr Partner als Erstbegünstigter für 100 % der Gelder eingetragen war, ist es klug, das Konto zu ersetzen und Ihre Kinder (oder andere) als Erstbegünstigte einzusetzen. Dies kann im Falle Ihres Ablebens alle Komplikationen beseitigen und Ihren Kindern (auch im Erwachsenenalter) helfen, sich inmitten eines ohnehin schon schwierigen Szenarios von allen administrativen Problemen fernzuhalten.

Ihr Anwalt und Ihr Finanzberater können Sie vor den Fallstricken der Vermögenssteuer bewahren, wenn das Eigentum Ihres Partners nach dessen Tod in eine Treuhandgesellschaft übergeht. Dies kann eine weit verbreitete Methode sein, um Besitztümer aus dem Besitz Ihrer Lieben zu tilgen, die Ihr Partner möglicherweise genutzt hat, um seine Steuerlast zu senken. Viele Treuhandfonds sind so angelegt, dass sie nach dem Tod Ihres Partners für den Rest Ihres Lebens Erträge aus ihnen ziehen, und die Besitztümer gehen schließlich an Ihre Kinder.

Allerdings ist es wichtig, darauf zu achten, dass Sie kein Geld aus dem Fonds abheben, um Ihre Gewinnwünsche zu erfüllen. Bei der Erwirtschaftung von Erträgen in einem Fonds sollten Sie vorsichtig sein, da die Steuern auf diese Mittel hoch sein können. Ziehen Sie stattdessen in Erwägung, Bargeld außerhalb Ihres Fonds zu verwenden und den Fonds innerhalb des Fonds zu belassen, um künftige Vermögenssteuern zu senken.

Bay Level Wealth bietet finanzielle Unterstützung für Witwen

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Als treuhänderische Finanzberater, die ausschließlich auf Honorarbasis arbeiten, handeln wir im Verlauf des gesamten Prozesses der Vermögensplanung ausschließlich in Ihrem besten Interesse. Wir haben sogar enge Beziehungen zu Anwälten für Vermögensplanung und können Sie mit ihnen in Kontakt bringen, um Ihr Testament zu erstellen und Ihr Vermögen zu verwalten. Nehmen Sie gleich jetzt Kontakt mit uns auf, um mehr zu erfahren.

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