Jeder Haushalt ist einzigartig, vom Lieblingsrestaurant für Geburtstagsfeiern oder dem Urlaubsort für Autobahnfahrten bis hin zu den finanziellen Zielen. Dennoch gibt es einen Grundsatz, der für alle Haushalte gilt: Es ist wichtig, dass Sie sich mit Ihren Finanzen auseinandersetzen und in erster Linie einen Notfallplan entwickeln, damit Sie bereit sind, wenn überraschende Ereignisse eintreten. Eine proaktive Finanzplanung für den Haushalt kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, selbst wenn Sie eine große Ausgabe haben oder der Ernährer Ihrer Familie sofort eine Auszeit von der Arbeit nehmen muss.
In dieser Information zur Geldplanung im Haushalt erfahren wir, wie man längerfristig finanziell plant und welche sechs wichtigen Schritte dabei zu beachten sind.
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Geldplanung im Haushalt: 6 wichtige Schritte
Schritt 1: Kümmern Sie sich um Ihre Wünsche für die schnelle Zeit
Eine offene Kommunikation über Ihre schnellen Prioritäten ist in diesem ersten Teil der Geldplanung für den Haushalt unerlässlich. Für den Fall, dass Sie noch nie einen Finanzplan erstellt haben, beginnen Sie damit, herauszufinden, wo Ihre finanzielle Sicherheit gefährdet sein könnte, und organisieren Sie einen Notfallfonds mit ausreichend Bargeld, um einige Monate Miete oder Hypothekenzahlungen zu decken, falls dies notwendig ist.
Der nächste Schritt muss sein, alle kurzfristigen Schulden loszuwerden, wie z.B. Bankkartenschulden. Sie brauchen Ihr hart verdientes Geld nicht für überhöhte Bankkartenzinsen ausgeben, wenn Sie zusätzliches Geld in den Aktienmarkt investieren würden.
Schritt 2: Setzen Sie sich Ziele für mittlere bis lange Zeiträume
Dieser Teil der Methode hängt von Ihrem Lebensabschnitt ab. Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, Ihren ersten Wohnsitz zu kaufen, sollten Sie berücksichtigen, wie viel Geld Sie für eine Anzahlung sparen können, wie hoch der Zinssatz ist, den Sie für Ihre Hypothek zahlen können, und welche anderen versteckten Kosten Sie zusammen mit Ihrer Hypothek zahlen müssen, wie z. B. Grundsteuer, Versicherung und Reparaturen. Verfallen Sie nicht in die Mentalität, dass Sie einfach Geld wegwerfen, wenn Sie ein Haus mieten. Kaufen Sie am besten nur dann eine Immobilie, wenn es Ihre Preisklasse zulässt.
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Wenn Sie Kinder haben, ist es ein erschwingliches Bedürfnis, ihnen den absolut besten Start ins Leben zu ermöglichen. Dennoch sollte dieses Bedürfnis nicht auf Kosten Ihres gegenwärtigen finanziellen Wohlbefindens gehen. Wenn Ihr Kind ein Jugendlicher ist, sprechen Sie mit ihm über seine Schulpläne und stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, es zu schicken, oder fragen Sie nach finanzieller Hilfe – klären Sie, wie Schülerdarlehen funktionieren. Graben Sie keine finanzielle Lücke, um eine 40.000 $/Jahr teure Ausbildung außerhalb des Staates zu finanzieren, nur weil Ihr Kind mit seinen Freunden zur Schule gehen möchte.
Versicherungsschutz wird außerdem immer wichtiger, wenn Sie Vater oder Mutter, der Ernährer Ihrer Familie oder beides sind. Überlegen Sie, wie Sie Ihr Einkommen austauschen, falls Sie nicht mehr arbeiten können, und ob Sie eine Lebens- und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen.
Letzen Endes, falls Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten Sie sich überlegen, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten und wie Sie dies innerhalb des von Ihnen gewünschten Zeitrahmens erreichen können. In dieser Phase Ihres Lebens sollten Sie auch mindestens einen Plan für eine primäre Immobilie haben, um für Notfälle gewappnet zu sein (dazu später mehr).
Professioneller Tipp: Um zu verstehen, wie man längerfristig finanziell planen kann, muss man sich kleine, erreichbare Ziele setzen. Der Versuch, alles ohne Verzögerung zu planen, kann überwältigend sein und Ihren Fortschritt behindern.
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Schritt 3: Einrichten der Finanzen
Keine Information über die Haushaltsfinanzen könnte ohne diese Facette vollständig sein. Wenn es Ihnen schwerfällt, sich an einen Kostenrahmen zu halten, sind Sie nicht allein. Wenn Sie sich jedoch in finanziellen Schwierigkeiten befinden oder versuchen, ein großes Ziel aus Ihrem Terminkalender zu streichen, ist es unerlässlich, sich einen genauen Kostenrahmen zu setzen und diesen so genau wie möglich einzuhalten. Hier finden Sie heraus, wie Sie beginnen können:
- Ermitteln Sie die Höhe des Nettoeinkommens, das Sie bei jeder Prüfung verdienen.
- Überblick über Ihre Firmenvorteile (falls relevant). Viele Menschen profitieren nicht von Vorteilen wie Versicherungspolicen und anderen Vergünstigungen für das Wohlbefinden. Wenn Sie sich erkundigen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Ihr Unternehmen z. B. 50 $/Monat für eine Mitgliedschaft im Fitnesscenter zahlt.
- Beobachten Sie Ihre allgemeinen Ausgaben. Am besten ist es, wenn Sie wissen, ob Ihr Girokonto im Durchschnitt jeden Monat steigt oder schrumpft. Im letzteren Fall werden Sie wahrscheinlich ein Ausgabenthema finden, mit dem Sie sich befassen müssen. In der Regel werden Sie schockiert sein, wo Sie große Mengen an Geld ausgeben, wenn Sie Ihre Rechnungen gut beobachten.
Schritt 4: Überblick über Ihren Plan, sich selbst verantwortlich zu halten
Werfen Sie regelmäßig einen Blick auf die Preisspanne und den Finanzplan Ihrer Familie, um Ihre Ziele nicht aus den Augen zu verlieren und sie im Auge zu behalten. Wir haben alle viel zu tun, und man kann mit Fug und Recht behaupten, dass Budgetierung und Finanzplanung für den Haushalt nicht zu den wichtigsten Aufgaben gehören. Suchen Sie sich also eine Zeit in Ihrem Kalender aus und beschließen Sie, diese Arbeit zu erledigen, um dann von den Früchten Ihrer Arbeit zu profitieren.
Nutzen Sie die Zeit, die Sie mit der Überprüfung Ihrer Finanzen verbringen, als Chance, Ihren Kindern die Grundkenntnisse im Umgang mit Geld zu vermitteln und sie in die Planung einzubeziehen, sofern sie alt genug sind. Das wird die Geldplanung im Haushalt für alle Beteiligten reibungsloser und einfacher machen.
Schritt 5: Berücksichtigen Sie verschiedene monetäre Alternativen
Wenn Sie die wichtigsten Bedürfnisse Ihrer Lieben abgedeckt haben, zusammen mit der Organisation eines Notfallfonds und der Beseitigung kurzfristiger Schulden, ist es an der Zeit, Pläne zu machen, um früher oder später finanziell und beruflich abgesichert zu sein. Dies gilt sowohl für jüngere Haushalte als auch für solche, die sich dem Ruhestand nähern.
Wenn Sie wissen, wie viel Bargeld Sie jeden Monat übrig haben, nachdem Sie Ihre Rechnungen bezahlt haben, stehen die Chancen gut, dass Sie zusätzliches Geld aufdecken, das leicht verfügbar ist. Entscheiden Sie, wohin Sie dieses Geld stecken können, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen, und wie viel Sie zur Verfügung haben, um eine Position einzunehmen, ob in Ihrem 401(okay) am Arbeitsplatz oder in einer kleinen Roth IRA.
Wenn Ihre Lieben eine große Anschaffung für das nächste Jahr planen, z.B. eine neue Wohnung oder ein neues Auto, ist es am besten, wenn Sie Ihr Bargeld nicht auf einem normalen Girokonto verschwenden, damit Sie schnell und einfach ohne steuerliche Folgen darauf zugreifen können. Sie brauchen keine 100.000 Dollar, die auf dem Aktienmarkt gebunden sind, wenn Sie sie für eine kurze Bestellung benötigen.
Schritt 6: Einen Nachlassplan erstellen
Der erste Schritt in dieser Phase der Haushaltsplanung besteht darin, festzustellen, ob nach Ihrem Ableben Bargeld in Ihrem Besitz verbleiben wird oder nicht. Die Kommunikation ist in diesem Bereich von entscheidender Bedeutung. Sie müssen Ihren Erben zumindest ein genaues Bild Ihres Vermögens vermitteln, damit sie Ihre Bedürfnisse nach Ihrem Ableben erfüllen können.
Danach sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Vermögen so einfach wie möglich auf Ihre Erben übergeht. Erstellen Sie einen Plan für die Art und Weise, wie Sie dieses Eigentum verteilen werden, sei es durch Immobilienpapiere wie Testamente und Treuhandgesellschaften oder durch die Bestimmung von Begünstigten wie Rentenkonten und Lebensversicherungspolicen. Diese Vorplanung hilft, Probleme mit der Vermögens- und Einkommensteuer zu vermeiden.
Für den Fall, dass Sie selbst ein Unternehmen besitzen, sollten Sie einen Plan aufstellen, um es an Ihre Kinder weiterzugeben – denken Sie jedoch daran, zuerst mit ihnen zu sprechen, um zu klären, ob sie es übernehmen müssen. Sie könnten eine Unternehmensausbildung benötigen, oder Sie müssen eine andere Art von Ausstiegsplan aufstellen. Es ist am besten, diesen Plan so vorzubereiten, als ob Sie das Unternehmen im nächsten Jahr verkaufen wollten.
Wie Bay Level Wealth bei der finanziellen Planung von Haushalten hilft
Die Einbeziehung eines Geldberaters in die Geldplanung Ihrer Angehörigen kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu priorisieren und jeden verdienten Dollar der richtigen Art von Konto zuzuweisen, auf dem sich Ihr Vermögen so schnell wie möglich mit minimalen steuerlichen Auswirkungen entwickeln kann.
Bei Bay Level Wealth nehmen wir Ihnen die Last der Planung ab und übernehmen Ihre Informationen zu den Haushaltsfinanzen. Wir lernen Ihre Angehörigen kennen und erfahren, was Ihnen wichtig ist, damit wir einen Finanzplan erstellen und koordinieren können, der zu Ihrem Leben passt. Außerdem ermitteln wir alle Lücken und Gefahren, die Sie am Erreichen Ihrer Ziele hindern könnten. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit uns, um den Schritt in die finanzielle Zukunft Ihrer Lieben zu machen.
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