In den letzten 20 Jahren haben wir drei Krisen erlebt, die sich auf unser Leben und unsere Portfolios ausgewirkt haben: die Technologieblase, die Immobilienblase und der Crash von 2008 und jetzt COVID-19. Manchmal werden wir gefragt, was wir in solchen Situationen tun sollen. Tatsache ist jedoch, dass Ihr Portfolio so aufgebaut sein muss, dass es eine Katastrophe lange vor ihrem Eintreten abfedern kann.
Nachfolgend finden Sie 6 Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihr Portfolio jetzt und auf lange Sicht zu organisieren.
1. Stützen Sie Ihr Portfolio auf einen Geldplan
Ihr Portfolio muss in erster Linie auf Ihren Zielen und Vorgaben (z. B. Ruhestand, Zweitwohnung, Ausbildung), Ihrer Risikotoleranz und Ihren Zeitvorstellungen (wenn Sie Ihr Ziel erreichen wollen) basieren. Es sollte den besten und den schlimmsten Fall berücksichtigen, und es ist am besten, eine klare Vorstellung davon zu haben, was Sie mit Ihrem Portfolio verdienen möchten. So kann ein Portfolio mit einem Ziel aufgebaut werden. Wenn eine Katastrophe eintritt, wissen Sie, warum Sie so investiert haben, wie Sie es wahrscheinlich getan haben, und können erkennen, wie Ihre Pläne durch die Veränderungen da draußen beeinträchtigt wurden und wie sich die Änderungen früher oder später auf Ihre Pläne auswirken werden.
Sie haben wahrscheinlich ohne einen Plan gearbeitet und sind sich unsicher, ob Ihr Portfolio mit Ihren Zielen übereinstimmt. Jetzt könnte ein guter Zeitpunkt sein, um zu verstehen, wo Sie stehen und was zu tun ist, um Ihre Ziele zu erreichen.
2. diversifizieren Sie Ihr Portfolio
Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio aus einer Mischung aus Aktien, Anleihen und Geld besteht, die an die Renditen gebunden ist, die zur Erreichung Ihrer Ziele ratsam sind. Ihr Aktienportfolio sollte eine breite Streuung von Aktien in ganz unterschiedlichen Anlageklassen (große, kleine, wertvolle und fortschrittliche) und auf der ganzen Welt umfassen. Der Einsatz von kostengünstigen, steuerlich günstigen Investmentfonds oder ETFs ermöglicht Ihnen den Zugang zu Hunderten von Aktien und nimmt das Risiko von Einzelaktien aus Ihrem Portfolio. Das Gleiche sollte für Anleihen gelten. Setzen Sie auf eine Mischung aus Anleihen mit kurzen und mittleren Laufzeiten und auf Staats- und Unternehmensanleihen aus aller Welt. Die Verteilung Ihres Geldes auf verschiedene Branchen und Länder sollte Ihnen die Gewissheit geben, dass Sie auch im Katastrophenfall nicht alles verlieren.
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3. Ihr Portfolio neu ausbalancieren
Die Umschichtung Ihres Portfolios ist eine wissenschaftliche Strategie, um niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen. Dadurch wird es einfacher, im Laufe der Zeit eine konstante Mischung aus Aktien und Anleihen beizubehalten, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio nicht zu aggressiv wird, bevor eine Katastrophe eintritt.
Wenn Aktien sinken, wird Ihr Portfolio scheinbar zu stark in Anleihen gewichtet sein. Dies kann ein guter Zeitpunkt sein, um Anleihen zu verkaufen und zusätzliche Aktien zu kaufen, um Ihr Portfolio wieder zu stabilisieren. Im umgekehrten Fall, wenn Aktien steigen, sollten Sie verkaufen und in Anleihen umschichten, um Ihr Portfolio im Gleichgewicht zu halten. Die Umschichtung hilft dabei, die Emotionen aus dem Investieren herauszunehmen und schafft eine disziplinierte Methode, mit der Sie niedrig einkaufen und hoch verkaufen und Ihr Portfolio mit Ihren allgemeinen Zielen in Einklang bringen können.
4. Geld zur Hand haben
Einen ausreichenden Geldbetrag zur Verfügung zu haben, um einen Abschwung für eine gewisse Zeit zu finanzieren, ist von entscheidender Bedeutung. Dies könnte den Stress mindern, der entsteht, wenn man in einer Katastrophe eine Finanzierung vorantreiben muss, um Rechnungen zu bezahlen. Es bietet Ihnen die Möglichkeit, sich in aller Ruhe hinzusetzen und rationale Entscheidungen über Ihre Investitionen zu treffen.
5. Verschiedene Investitionen in Erwägung ziehen
Vergessen Sie nicht die anderen Vermögenswerte, wie z. B. Ihr Eigentum, Ihr Reiseeigentum oder Ihren Versicherungsschutz. Im schlimmsten Fall können Sie Ihre Bedürfnisse mit den Mitteln aus Ihrer Immobilie oder einer Lebensversicherung ergänzen. Diese Vermögenswerte werden manchmal nicht in einem Finanzplan berücksichtigt und können im schlimmsten Fall eine gewisse Hilfe darstellen.
6. gehen Sie mit Ihren Erwartungen um
Behalten Sie Ihre Erwartungen im Auge, indem Sie konservative Finanzierungsannahmen verwenden und sicherstellen, dass Ihr Plan auch unter schwierigen Umständen funktioniert. Jagen Sie nicht den Renditen hinterher, wenn die Aktien steigen, und verkaufen Sie nicht panisch, wenn sie fallen. Geben Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten aus und machen Sie sich bewusst, dass Sie Ihren Zeitrahmen oder Ihre Ausgaben im Falle einer Katastrophe anpassen müssen.
Was danach zu tun ist
Während die längere Frist mit Unsicherheiten behaftet ist, können Sie alles haben, was Sie brauchen, um ein Portfolio aufzubauen, das Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen und auf die nächste Katastrophe vorbereitet zu sein.
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