Die Maximierung der Sozialversicherungsleistungen für ein verheiratetes Paar ist ein wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung, vor allem, weil es Ihnen helfen kann, mehr Leistungen zu erhalten, ein größeres Vermögen an Ihre Erben zu vererben oder Ihre Steuern zu senken, wenn Sie Ihre Karten richtig ausspielen. Die beste Strategie zur Optimierung Ihrer Sozialversicherungsleistungen hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation als Ehepaar ab.

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In diesem Blogbeitrag werden wir drei Möglichkeiten erörtern, wie Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen je nach Ihrer persönlichen Situation optimal nutzen können.

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Wie man die Sozialversicherungsleistungen für ein verheiratetes Paar maximiert: 3 Strategien

Die Höhe der Sozialversicherungsleistungen, die ein Ehepaar erhält, variiert von Fall zu Fall und hängt von Faktoren wie dem Verdienst jedes Ehepartners während seiner Arbeitsjahre, dem tatsächlichen Einkommen jedes Ehepartners (falls zutreffend) und dem Alter ab, in dem jeder Ehepartner beschließt, seine Leistungen zu beantragen.

Die Maximierung der Sozialversicherungsleistungen für ein Ehepaar hängt auch davon ab, wie viel Ihre anderen Anlagen für den Ruhestand angesammelt haben und in welcher Art von Konten diese Anlagen gespeichert sind.

Sehen Sie sich diese drei Strategien an, damit Sie und Ihr Ehepartner diese Vorteile optimal nutzen können:

1. Verzögern Sie Ihre beiden Sozialversicherungsansprüche und warten Sie auf höhere Leistungen.

Je länger Sie und Ihr Ehepartner mit der Beantragung Ihrer Sozialversicherungsleistungen warten, desto höher ist die monatliche Auszahlung, die Sie jeweils erhalten. Wenn Sie die Sozialversicherungsleistungen bereits mit 62 statt mit 70 Jahren beantragen (wenn Sie sie beantragen müssen), werden Ihre Leistungen um 25 % des Betrags gekürzt, den Sie bei Erreichen des vollen Rentenalters erhalten würden. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 66 Jahren Anspruch auf eine monatliche Sozialversicherungsleistung von 1.000 USD haben, erhalten Sie nur 750 USD pro Monat, wenn Sie diese im Alter von 62 Jahren beantragen.

Bei Erreichen des vollen Rentenalters steigen Ihre Sozialversicherungsleistungen um 8 % pro Jahr, so dass es am besten ist, mit der Antragstellung bis zum Alter von 70 Jahren zu warten. Je länger Sie leben, desto größer ist der Nutzen, den Sie aus der Verzögerung Ihres Antrags ziehen. Eine Ausnahme von diesem Ratschlag ist, dass Sie Ihre Leistungen früher beantragen sollten, wenn Sie in einem schlechten Gesundheitszustand sind.

2. die Sozialversicherungsleistung eines Ehegatten frühzeitig in Anspruch nehmen und die andere Leistung wachsen lassen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner im Ruhestand in erheblichem Maße auf die Sozialversicherung angewiesen sein werden und ein Ehepartner Anspruch auf eine höhere Leistung hat, sollten Sie in Erwägung ziehen, diesen Anspruch aufzuschieben, damit die Leistung weiter wachsen kann, während Sie die geringere Leistung des anderen Ehepartners akzeptieren. Dies bietet einen gewissen Schutz, wenn Sie Ihre Lebenserwartung übertreffen.

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Wenn die Sozialversicherung Ihre einzige Einkommensquelle als Rentnerpaar ist, müssen Sie keine Steuern auf Ihre Leistungen zahlen. Sie könnten jedoch Steuern auf 85 % Ihrer Leistungen zahlen, wenn Ihr Einkommen (das die Hälfte Ihrer Leistungen einschließt) mehr als 44.000 $ beträgt. Es ist ratsam, mit einem Finanzberater zu sprechen, der Ihr gesamtes finanzielles Bild berücksichtigen kann und sich mit der Minimierung von Steuern im Ruhestand auskennt.

3. heben Sie strategisch Geld von Ihren Anlagekonten ab.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner den Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben können, können Sie bei der Ruhestands- und Steuerplanung noch strategischer vorgehen, wenn Sie Investitionen in verschiedene Konten haben.

Sie und Ihr Ehepartner haben beispielsweise Geldanlagen oder andere steuerpflichtige Konten (ohne Altersvorsorge), Anlagen in einem individuellen Rentenkonto (IRA) und Sozialversicherungsleistungen. In diesem Fall schlagen wir vor, die folgende Vorgehensweise in Betracht zu ziehen:

  • Wenn Sie mit 62 Jahren in den Ruhestand gehen, nutzen Sie Ihre Geldanlagen, um bis zum Alter von 70 Jahren ein Einkommen zu erzielen, da Sie auf diese Gelder keine Steuern zahlen müssen. So können Ihre Sozialversicherungsleistungen weiter wachsen.
  • Beginnen Sie mit der Umwandlung von Geld aus Ihrer traditionellen IRA in eine Roth IRA – ebenfalls bis zum Alter von 70 Jahren. Nach der Umwandlung in eine Roth IRA wächst Ihr Geld steuerfrei und unterliegt nicht der vorgeschriebenen Mindestausschüttung im Alter von 72 Jahren.
  • Wenn Sie das 70. Lebensjahr erreichen, werden Sie wahrscheinlich Ihre Geldanlagen aufgebraucht haben, aber Ihre Sozialversicherungsleistungen sind jedes Jahr gewachsen, und Sie haben Ihre Steuern gesenkt und steuerfreies Wachstum erzielt. Jetzt werden Ihre Sozialversicherungsleistungen steuerfrei sein, weil Sie keine andere Einkommensquelle mehr haben.

Mit Bay Point Wealth durch die soziale Sicherheit navigieren

Die Maximierung der Sozialversicherungsleistungen für ein Ehepaar kann sehr komplex sein. Unser Team von erfahrenen Finanzberatern kann Sie und Ihren Ehepartner durch den Prozess begleiten, damit Sie sicher sein können, dass Sie die richtigen Entscheidungen für sich als Paar treffen. Die Beurteilung Ihrer aktuellen finanziellen Situation und die Bestimmung des besten Zeitpunkts für die Beantragung Ihrer Sozialversicherungsleistungen kann auch sicherstellen, dass Sie nicht mehr Steuern zahlen als nötig.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner bereit sind, mit der Planung für Ihre finanzielle Zukunft zu beginnen, vereinbaren Sie noch heute einen Termin mit einem Berater von Bay Point Wealth.

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