Als überdurchschnittlich vermögende Person mit einem breit gefächerten Portfolio an Vermögenswerten ist es für die Maximierung und den Erhalt Ihres Vermögens unerlässlich, die Komplexität der wirtschaftlichen Planung zu reduzieren. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über die Feinheiten der Finanzplanung für überdurchschnittlich hohe Vermögen, ihre sechs wichtigsten Vorteile und die drei wichtigsten Schritte, die Ihr Finanzberater als Teil Ihres HNW-Finanzplans berücksichtigen sollte.

Suchen Sie nach einem professionellen Team mit soliden Ressourcen, das Ihnen und Ihren Angehörigen eine hochwertige Finanzplanung bietet? Vereinbaren Sie einen Termin mit Bay Level Wealth, um herauszufinden, was wir Ihnen bieten können.

Wer sollte überdurchschnittlich günstige Finanzplanungsunternehmen suchen?

Während die Definition von „übermäßigem Webwert“ subjektiv sein wird, wird Ihr Webwert meist als übermäßig angesehen, wenn Ihr Webbesitz ganze 2 Millionen Dollar beträgt. Sobald diese Menge 10 Millionen Dollar erreicht, befinden Sie sich im Bereich des „extrem hohen Webwerts“. Dies hängt zusätzlich von den aktuellen Eigentumsgesetzen ab.

Es kommt vor, dass Menschen mit einem überhöhten Internetwert entweder mehr als genug Vermögen haben, um ihr Leben lang zu überleben, oder dass sie aus Sicht der Vermögensplanung unter diese Kategorie fallen. Nach geltendem US-Recht gilt ein Vermögen von mehr als 11 Mio. USD pro Person oder 22 Mio. USD pro Paar als übermäßig wertvoll und fällt nicht unter die Grundsteuerbefreiung. Allerdings wird die Befreiungsgrenze im Jahr 2026 wieder auf etwa 5,5 Millionen Dollar pro Person angehoben.

Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, der Ihnen auch dabei helfen kann, sich über Gesetzesänderungen auf dem Laufenden zu halten und Ihr Haus auf dem Spektrum der Wertplanung im Internet wahrzunehmen, ist von entscheidender Bedeutung, um Ihr Vermögen zu mehren und für künftige Generationen zu sichern.

Vorteile der monetären Planung von übermäßigem Webwert

1. Beseitigung der Komplexität in deinem Leben

Menschen mit hohem Webwert führen in der Regel ein geschäftiges Leben, sowohl zu Hause als auch bei der Arbeit. Ihre Geldportfolios neigen dazu, nicht-öffentliche und Unternehmensinvestitionen, Immobilien und andere Besitztümer zu umfassen, bei denen sie sich nicht sicher sind, wie sie betitelt sind (oder sie auf keinen Fall aktualisieren).

Wenn Sie der Geldplanung für HNW Priorität einräumen und einen Fachmann mit der Vorbereitung Ihres Vermögens beauftragen, können Sie den Stress durch schwierige Umstände verringern, Ihre Geldangelegenheiten überschaubar machen und sich beruhigt zurücklehnen. Da einige Entscheidungen bei der Vermögensplanung unwiderruflich sind, kann Ihnen ein Vermögensberater auch dabei helfen, Ihre gesamten Entscheidungen abzuwägen und die potenziellen Ergebnisse jeder einzelnen Entscheidung zu klären.

2. Verteidigung Ihrer Besitztümer und Begrenzung der Öffentlichkeitsarbeit für Sammler

Viele von uns, die einen hohen Webwert haben, sind aufgrund der Art ihres Berufs einer Haftung ausgesetzt – zum Beispiel Fachleute in Bereichen wie Medizin oder Recht. In diesem Fall ist es wichtig, dass Sie Ihr Eigentum bewerten und sicherstellen, dass es so benannt ist, dass Sie und Ihr Partner im Falle eines Rechtsstreits nicht haftbar gemacht werden können.

Eine überlegene Planung für HNW-Personen kann darin bestehen, dass Sie sich dafür entscheiden, Ihr Vermögen aus Ihrem Eigentum in einen unwiderruflichen Glauben umzuwandeln, ähnlich einem Grantor Retained Annuity Belief (GRAT) oder einem Spousal Lifetime Entry Belief (SLAT). Selbst wenn Sie nicht in einer Branche mit hohem Haftungsrisiko arbeiten, ist es möglich, dass Sie sich dafür entscheiden, proaktiv zu handeln und Ihr Vermögen vor der gesetzlichen Haftung infolge eines unerwarteten Ereignisses wie einem Autounfall zu schützen.

3. Minimierung Ihrer Steuerlast

Ein Teil der monetären Planung für HNWs beinhaltet die Überlegung, wie Sie Ihre Steuerrechnung reduzieren können, während Sie sich noch im Berufsleben befinden – zum Beispiel, indem Sie Steuern aufschieben und sicherstellen, dass Ihr Finanzierungsportfolio für steuerliche Effektivität optimiert ist.

Ein weiteres wichtiges Puzzlestück ist die Beschäftigung mit einfachen Methoden, um zu verhindern, dass Sie Ihren Kindern oder Enkeln nach Ihrem Tod eine große Steuerlast hinterlassen. Die Zusammenarbeit mit einer Finanzagentur, die über gute Beziehungen zu professionellen Anwälten für Vermögensplanung verfügt, ist von entscheidender Bedeutung.

4. Maximierung Ihrer Investitionen

Das Timing ist eine grundlegende Überlegung für jede Finanzierungstechnik. Als jemand mit einem hohen Webwert ist die Zeit in der Regel auf Ihrer Seite, da Sie möglicherweise über genügend Vermögen verfügen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, und wenn Sie aus Ihrem Portfolio aussteigen wollen, übersteigt die Vergrößerung Ihres Vermögens in den seltensten Fällen die Menge, die Sie für Ihren Lebensunterhalt benötigen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, aggressiver zu spekulieren als bei einem kürzeren Zeithorizont – und die Marktvolatilität wird kein großes Problem darstellen.

5. Vermögen an die Erben weitergeben

Die Generationenplanung ist in der Regel ein wichtiger Schwerpunkt für Haushalte mit hohem Webwert. Sie müssen einen nahtlosen Übergang des Vermögens auf die nachfolgende Generation garantieren, mit so wenig steuerlichen Auswirkungen wie möglich. Die Nutzung des jährlichen Schenkungssteuerfreibetrags von 15.000 $ für jeden Partner ist eine großartige Übertragung in Bezug auf die Geldplanung von HNW.

Außerdem ist es möglich, dass Sie eine Kontinuitätsplanung in Betracht ziehen müssen, wenn Sie ein Haushaltsunternehmen besitzen und sicherstellen wollen, dass es nach Ihrem Ausscheiden aus dem Unternehmen problemlos weiterläuft oder dass sichere Kontrollen für die neuen Eigentümer vorhanden sind.

Die Entwicklung und Einbeziehung der Glaubensplanung in Ihren Finanzplan kann Ihnen auch dabei helfen, Ihr Eigentum für sich selbst und Ihre Erben zu verwalten und zu bewahren (zusätzlich zum Schutz vor Ehegatten und sich selbst).

6. Erfüllen Sie Ihre karitativen Bedürfnisse

Die HNW-Geldplanung kann Ihre Schenkungstechnik für wohltätige Zwecke sowohl zu Lebzeiten als auch nach Ihrem Tod vereinfachen. Als Person mit einem überdurchschnittlichen Internetwert haben Sie viele Möglichkeiten und Instrumente, um für wohltätige Zwecke zu spenden. So können Sie zum Beispiel Wertpapiere mit Wertzuwachs spenden, was Ihre Steuern senken kann, oder eine wohltätige Restrente einrichten, eine weitere Möglichkeit, steuerpflichtigen Reichtum aus Ihrem Vermögen zu tilgen.

Eine stabile Methode für die monetäre Planung von übermäßigem Webwert

Es ist wichtig, mit einem Berater zusammenzuarbeiten, um Ihren Finanzplan mit den Bedürfnissen Ihrer Lieben im Mittelpunkt sorgfältig auszuarbeiten. Der Plan sollte Ihr gesamtes finanzielles Image berücksichtigen, von Investitionen über Steuern und Versicherungen bis hin zur Immobilienplanung, und er sollte regelmäßig aktualisiert werden, wenn sich die gesetzlichen Richtlinien für Steuern und Immobilienplanung weiterentwickeln.

Hier sind drei wichtige Schritte für die Geldplanung von HNW aufgeführt, die ein Berater immer einbeziehen sollte:

1. Ziele setzen

Suchen Sie einen Geldberater, der sich bemüht, Ihre Ziele zu kennen, und proaktiv arbeitet, um Ihnen zu helfen, diese Ziele zu erreichen. Ein Berater sollte Ihren Finanzplan auf Ihre Ziele aufbauen und dabei Ihre gegenwärtige finanzielle Situation berücksichtigen.

>

Beispiel: Wenn Sie in Ihrem Testament 1 Million Dollar an Ihre Kinder und 1 Million Dollar an eine wohltätige Organisation vererben wollen, sollte Ihr Finanzplan festlegen, auf welche Konten dieses Geld verteilt werden soll. Wenn Sie ein persönliches Rentenkonto (IRA) haben, wäre es besser, wenn Sie das Geld der Wohltätigkeit zukommen lassen, da Ihre Kinder bis zu 40 % Einkommenssteuer auf die Gelder aus dem IRA zahlen müssen, während die Wohltätigkeitsorganisation dies nicht müsste. Dieser Fall beschreibt, warum ein Finanzplan immer mit Ihren Zielen beginnen sollte.

2. die Organisation von Besitztümern

Als Teil Ihres Finanzplans sollte Ihr Berater wissen, wie Ihr gesamtes Vermögen tituliert ist, auf welchen Konten oder in welchen Treuhandfonds es gehalten wird, wie Ihre Investitionen in Ihrem Portfolio verteilt sind und welche Versicherungsdeckungen Sie unterhalten.

Instanz: Wenn Sie ein schnell wachsendes Unternehmen haben, von dem Sie einfach erwarten, dass es seinen Wert steigert, dessen gesamter Wert sich jedoch derzeit in Ihrem Eigentum befindet, können Sie das Unternehmen an einen absichtlich fehlerhaften Gläubiger verkaufen, um den gegenwärtigen Wert zu erhalten. Die Organisation Ihres Besitzes kann diese Art von Alternativen aufdecken.

3. einen proaktiven Plan erstellen

Ein proaktiver Finanzplan nutzt alle Vorteile, die wir bereits in diesem Artikel erwähnt haben, wie Vermögenssicherheit, Steuerplanung, Investitionen, Generationenplanung und wohltätige Spenden. Ihr Finanzberater sollte all diese Teile zusammenführen, um Ihnen bei der Umsetzung eines zusammenhängenden, effizienten Plans zu helfen.

Instanz: Wenn Sie der CEO eines Unternehmens sind und damit rechnen, zu einem unbestimmten Zeitpunkt in der Zukunft in Ihrem Beruf übernommen zu werden, kann eine proaktive Geldplanung Sie für dieses Lebensereignis wappnen. Sie haben ein ausgewähltes Zeitfenster, in dem Sie Ihre Aktien steuerlich absetzen können, aber Käufer mit einem überhöhten Webwert wenden sich unter diesen Umständen in der Regel zu spät an Finanzberater. Wenn Sie Aktien im Wert von 1 Mio. USD für jeweils 1 USD erhalten, wenn Sie Teil des Unternehmens sind, würden Sie schätzen, dass Sie einfach 5 Jahre lang in Ihrer Position bleiben werden. Dann können Sie sich dafür entscheiden, die 1 Million Dollar als außerordentliche Einkünfte zu behandeln und sie jetzt zu versteuern, so dass der Rest der Expansion zu einem Preis für langfristige Kapitalmerkmale besteuert wird. Dies wird als 83(b) Wahl bezeichnet.

Ihr Begleiter bei der finanziellen Planung von übermäßigem Webwert

Wir von Bay Level Wealth haben umfassende Erfahrung in der Arbeit mit Haushalten und Personen mit hohem Webwert, zusammen mit Unternehmenseigentümern und leitenden Angestellten. Wir werden immer versuchen, Ihr Eigentum so zu koordinieren und zu konsolidieren, dass Gebühren, Steuern und andere Kosten so gering wie möglich gehalten werden.

Außerdem überwachen wir ständig die Steuer- und Vermögensplanungsgesetze, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen für die kommenden Generationen geschützt ist. Wir sind stolz darauf, mit professionellen Anwälten für Vermögensplanung zusammenzuarbeiten, die sich mit fortgeschrittenen Erbschaftsplänen befassen können. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin mit uns, um mehr darüber zu erfahren, wie wir Sie unterstützen können.

</p