Eine gute Auswahl an Geldanlagen in Ihrem privaten Umfeld kann einen erstaunlichen Einfluss auf die Entwicklung Ihres Vermögens haben. Es gibt jedoch keine Methode, die für alle passt. Menschen haben nicht nur völlig unterschiedliche Ziele und Risikotoleranzen, sondern auch völlig unterschiedliche Präferenzen bei der Verwaltung ihres Finanzierungsportfolios. Wenn Sie wissen, welche Möglichkeiten Sie haben, können Sie sich für die beste Lösung für Ihr Szenario entscheiden.

In diesem Artikel werden wir einige Methoden der Portfolioverwaltung kennenlernen, die eine Vielzahl von Anlegerzielen erfüllen. Außerdem werfen wir einen Blick auf eine Reihe von Verwaltungsmodellen (Methoden zur Umsetzung der Methoden), so dass Sie entscheiden können, ob Sie eine „hands-on“- oder eine „hands-off“-Methode zur Geldverwaltung bevorzugen.

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Zunächst: Beurteilen Sie Ihre privaten (Investitions-)Umstände.

Es gibt 4 wesentliche Elemente, die Sie in Bezug auf Ihr privates Szenario bedenken sollten, bevor Sie die für Sie am besten geeignete Portfolioverwaltungstechnik auswählen können:

  • Ihre Ziele: Finanzielle Planung ist ein wesentlicher Bestandteil des Investitionsprozesses. Es ist wichtig, dass Sie sich über Ihre Ziele und Ihr großes finanzielles Ziel im Klaren sind, bevor Sie irgendwelche Portfolioverwaltungsmethoden oder -modelle anwenden. So können Sie sicherstellen, dass der von Ihnen gewählte Weg Sie dorthin bringt, wo Sie hinwollen.
  • Neigung zur Gefahr: Gefahr kann Händler emotional machen, und jeder toleriert sie anders. Es ist wichtig zu wissen, wie gut Sie mit der Volatilität des Marktes zurechtkommen, bevor Sie sich auf den Markt wagen.
  • Zeithorizont: Zeit ist manchmal ein gutes Zeichen für jede Finanzierung. Je länger Sie die Möglichkeit haben, Ihr Geld auf dem Aktienmarkt zu halten und kurzfristige Störungen zu überstehen, desto mehr Flexibilität haben Sie, um bei Bedarf aggressiv aufzutreten.
  • Währungsszenario: Sollten Sie nicht viele Schulden haben und Ihr Bedarf an Geld in der kurzen Zeitspanne gering sein, da Sie keine Hauptrechnungen haben, können Sie es sich höchstwahrscheinlich leisten, zusätzliche Risiken bei Ihren Investitionen einzugehen.

Nachdem Sie sich nun mit dem Qualitätsdruck vertraut gemacht haben, lassen Sie uns nun einige der besten Portfolioverwaltungsmethoden und -moden entdecken.

3 Methoden der Portfolioverwaltung: Aggressiv bis defensiv

Aggressives Investieren

Auf dem Planeten der Investitionen ist eine größere Gefahr mit besseren Renditen verbunden. Aggressive Portfoliomanagement-Beispiele könnten darin bestehen, Ihr Portfolio ausschließlich mit Aktien statt mit Anleihen zu füllen oder Aktien von aufstrebenden Unternehmen zu kaufen, deren Renditen viel weniger vorhersehbar sind, da sie einen kürzeren Überwachungsbericht haben.

Aggressive Portfoliomanagement-Methoden eignen sich gut für Personen, die bereits Erfahrung mit Investitionen haben und deren langfristige Pläne nicht durch kurzfristige Schwankungen durchkreuzt werden. Diese Menschen neigen außerdem dazu, den Aktienmarkt nicht so genau zu beobachten.

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Wenn Sie zum Beispiel jünger sind und sich in der Phase der Geldakkumulation befinden, in der Sie Geld für einen längeren Zeitraum auf die Seite legen, könnte eine aggressive Finanzierungstechnik die gewünschten Ergebnisse liefern. Die meisten Menschen, die aggressive Methoden wählen, schöpfen ihre Rentenkonten voll aus oder zahlen Geld in die Schulkonten ihrer jüngeren Kinder ein.

In diesem Lebensabschnitt ist der Ruhestand noch so weit entfernt, dass die Vorstellung von Ihren goldenen Jahren – und das Knacken der Zahlen, um sie zu erreichen – noch nicht in den Fokus gerückt ist. Vielmehr ist das Sparen Ihr wichtigstes Anliegen, denn Sie brauchen das Geld erst auf lange Sicht, vor allem in Ihrem Alter. Der Begriff „langfristig“ ist relativ, aber in Bezug auf den Aktienmarkt bezieht er sich auf nicht weniger als 10 Jahre, wenn Ihr Geld aggressiv investiert wird. Aus diesem Grund ist ein aggressives Vorgehen nicht ratsam, wenn Sie für ein kurzfristiges Ziel wie den Kauf Ihrer ersten Wohnung sparen.

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Aggressive Finanzierungsmethoden können Ihnen beim Aufbau von Wohlstand helfen, haben aber auch viele Händler dazu gebracht, abends nicht mehr schlafen zu können. Daher sollten Sie Ihre Risikoneigung, Ihren Zeithorizont und Ihr finanzielles Szenario berücksichtigen, bevor Sie eine Finanzierung mit hohem Risiko kaufen.

Professioneller Tipp: Unnötig zu erwähnen, dass Gefahr und Rendite immer einen Zusammenhang haben werden. Das Ausmaß der Rendite, die Sie mit Ihrem Portfolio erwirtschaften müssen, bestimmt, wie viel Risiko Sie mit Ihrer Portfolioverwaltungstechnik eingehen müssen.

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Die emotionale Seite des Investierens muss an dieser Stelle wiederholt werden, denn als Menschen sind wir alle emotional an unser Geld gebunden. Wenn Sie zum Beispiel Ihr Vermögen geerbt haben, werden Sie wahrscheinlich starke Gefühle für Ihr Geld empfinden. In diesem Fall werden Sie sich mit einer risikoreichen Finanzierungstechnik nicht wohlfühlen – nicht, weil Sie das Geld für Ihren Lebensstil brauchen, sondern weil Sie sich demjenigen gegenüber verpflichtet fühlen, der es Ihnen hinterlassen hat. Dies könnte dazu führen, dass Sie eine konservativere Haltung einnehmen, als eigentlich nötig wäre.

Wenn Sie dagegen mehr Risiken eingehen müssen, als Sie verkraften können, weil Sie nicht genug gespart haben, könnte sich das Gespräch mit Ihrem Finanzberater zu einem Gespräch über die Entdeckung von Methoden entwickeln, mit denen Sie viel mehr Geld sparen oder Ihre Arbeitsjahre verlängern können.

Defensives Investieren

Die defensive Portfolioverwaltung steht auf der anderen Seite des Anlagespektrums. Beispiele für eine defensive Portfolioverwaltung könnten darin bestehen, dass Sie Ihr Portfolio mit Geld und Anleihen auffüllen, die eine besonders vorhersehbare Finanzierungsexpertise haben und die Sie besser in die Lage versetzen, eine bestimmte Rendite innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu erzielen.

Wenn Sie zum Beispiel eine plötzliche und überraschende Veränderung in Ihrem Leben erfahren, wie eine kritische medizinische Untersuchung oder das Ableben eines Partners, fühlen Sie sich wahrscheinlich sicherer, wenn Sie in der Zwischenzeit eine defensive Finanzierungstechnik verfolgen, während Sie wieder auf die Beine kommen. Im Gegensatz zu Menschen, die ihr Geld akkumulieren, sind defensive Methoden am besten für Menschen geeignet, die ihr Geld abheben und keine großen Risiken eingehen wollen. In der Tat wird jede Finanzierung im Wert schwanken, da es sich nicht um Geld handelt, und es gibt keine gesicherte Rendite; dennoch werden defensive Portfolioverwaltungsmethoden viel weniger Fluktuation sehen als andere Ansätze, insbesondere innerhalb des gegenwärtigen Marktes.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Entscheidung, ob man ein defensives Finanzierungsportfolio aufbaut oder nicht, keinesfalls hauptsächlich auf Ihrer Meinung über das Finanzsystem oder die kurzfristige Entwicklung des Aktienmarktes beruhen sollte. Mit anderen Worten, geraten Sie nicht in Panik und ändern Sie Ihre Technik in einem Jahr wie 2022! Vielmehr sollte die Entscheidung immer auf der Grundlage dessen getroffen werden, was angesichts Ihrer privaten Geld- und Lebensumstände am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Händler, die eine zusätzliche Stabilität ihrer Portfolios benötigen oder wünschen, um ein klareres Bild davon zu haben, wie ihre Finanzierungskompetenz aussehen wird, können klugerweise über defensive Methoden nachdenken. Für den Fall, dass Ihr Zeithorizont kürzer ist oder Ihr Finanzplan große Ausgaben innerhalb eines kurzen Zeitraums vorsieht, sind defensive Portfolioverwaltungsmethoden zusätzlich eine kluge Alternative. Es ist unnötig zu erwähnen, dass Ihre Renditen mit dieser Technik nicht so hoch ausfallen werden wie mit den bisherigen Methoden.

Balanced Investing

Die meisten Händler fallen in die Mitte des Spektrums. Ausgewogene Portfoliomanagement-Methoden eignen sich hervorragend für Personen, die die Möglichkeit benötigen, einige Renditen zu erzielen, um ihre langfristigen Geldziele zu erreichen, die aber auch ein paar kurzfristige Geldverpflichtungen haben, so dass sie nicht Gefahr laufen müssen, diese zu zerstören.

Der Begriff „ausgewogen“ kann für jeden etwas anderes bedeuten, aber in der Regel bezieht er sich auf ein Portfolio, das zu 60 % aus Aktien und zu 40 % aus Wertpapieren besteht, oder auf eine Aufteilung von 50/50. Normalerweise sollte ein solches Portfolio im Laufe der Zeit eine Rendite von 5-7 % erzielen.

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Ein ausgewogenes Portfolio enthält besonders aggressive Anlagen innerhalb der Konten, von denen Sie Ihr Geld als letztes abheben würden – zum Beispiel eine Roth IRA. Das Portfolio kann auch Geld und besonders konservative Anlagen enthalten, von denen Sie Erträge abziehen können.

Viele Menschen beginnen mit einem ausgewogenen Portfolio in ihren 40ern oder 50ern, wenn sie sich Gedanken über den Ruhestand und ihre Einkommensquellen nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben machen. Außerdem können Sie ein ausgewogenes Portfolio für den Rest Ihres Lebens beibehalten. Wenn Sie Geld aus dem Portfolio abziehen und das Portfolio genügend Erträge erwirtschaftet, um die Inflation zu übertreffen, sind Sie auf der sicheren Seite.

3 Arten der Portfolioverwaltung: Lebendig bis passiv

Aktive Fördermittelverwaltung

Sobald Sie festgestellt haben, wo Sie auf dem Spektrum zwischen aggressivem und defensivem Investieren stehen, ist es an der Zeit zu überlegen, wie Sie Ihr Portfolio verwalten müssen. Lebendige Portfoliomanagement-Modelle beinhalten die Bezahlung von Analysten, die Ihr Portfolio überwachen, bestimmen, welche Aktien Sie halten und welche nicht, überlegen, wie viel Risiko Sie eingehen wollen, und kaufen und verkaufen entsprechend.

Der Nutzen dieser Technik besteht darin, dass die Portfoliomanager trotz der zusätzlichen Kosten für die Verwaltung des Bargelds in Form von Arbeitsstunden der Ansicht sind, dass sie eine Rendite erzielen, die über das hinausgeht, was man sonst ohne die Zusammenarbeit mit ihnen erhalten würde.

In der Tat haben Studien wie die SPIVA Scorecard* bewiesen, dass viele Portfoliomanager die Renditen passiver Anlagen wie Indexfonds, auf die wir später eingehen werden, nicht übertreffen. Das bedeutet nicht, dass Sie keine aktive Methode in Betracht ziehen sollten – es bedeutet lediglich, dass Sie vernünftige Erwartungen an aktive Portfolioverwaltungsmethoden haben müssen.

*Die auf S&P International basierende SPIVA Scorecard ist ein halbjährlicher Bericht, der von S&P Dow Jones Indices herausgegeben wird. Der Bericht „untersucht die Effizienz von Aktien- und Rentenfonds im Vergleich zu ihren Benchmarks über völlig unterschiedliche Zeithorizonte“

Passive Mittelverwaltung

Passive Portfoliomanagement-Methoden sind vor etwa 40 Jahren aus der Kontroverse um die Effektivität der aktiven Geldverwaltung entstanden. Indexinvestitionen z.B. zielen darauf ab, die Effizienz eines breiten Marktindexes (z.B. des S&P 500) zu kopieren, und ermöglichen es den Händlern, sich von den zusätzlichen Preisen, die mit einer aktiven Verwaltung verbunden sind, fernzuhalten.

Wenn Sie wollen, dass die Märkte die Arbeit machen, und den Eindruck von hohen Verwaltungsgebühren und Steuern abmildern wollen, werden Sie wahrscheinlich zu einer Indexanlage tendieren.

Verwaltung von Finanzmitteln auf der Grundlage von Ausgaben

Diese Finanzierungstechnik (auch als Good-Beta-Investing bezeichnet) begann in den sechziger Jahren mit Lehrern, die zu wissen versuchten, was genau die Marktrenditen antreibt und ob sie diese Informationen nutzen könnten, um Finanzierungsentscheidungen zu treffen. In den 80er und 90er Jahren nahm die Analyse Fahrt auf, und institutionelle Händler begannen, sie anzuwenden, sobald sie entdeckten, dass bestimmte Aktienmerkmale über lange Zeiträume hinweg gut abschneiden.

So neigen beispielsweise Aktien kleinerer Unternehmen dazu, sich besser zu entwickeln als ihre Pendants bei großen Unternehmen. Da sie dies erkannt haben, können faktorbasierte Finanzberater beschließen, einem Portfolio auf diversifizierte Weise zusätzliche Aktien kleinerer Unternehmen beizumischen. Da sie nicht die Feinheiten jedes Unternehmens kennen müssen, können faktorbasierte Berater diese Art der Finanzverwaltung auf kostengünstige und steuereffiziente Weise anbieten. Da es beim Investieren keine kostenlosen Kompromisse gibt, wird es zwangsläufig Zeitintervalle geben, in denen die Anlagen in Ihrem guten Beta-Fonds nicht so gut laufen.

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Wenn Sie von ganzem Herzen der Meinung sind, dass lebendige Cash-Manager die besten Renditen erzielen können, dann sollte das Ihre Methode sein. Wenn Sie genau das Gegenteil glauben, ist es am besten, sich mit Indexinvestitionen zu beschäftigen. Wenn Sie eine besonders lehrreiche, evidenzbasierte Finanzierungstechnik wünschen und nicht einfach nur Anlagen kaufen und halten wollen, aber auch nicht unbedingt einen konzentrierten Lagerbestand benötigen, dann ist die faktorbasierte Fondsverwaltung wahrscheinlich Ihre beste Wahl.

Ein entscheidender Faktor, über den man nachdenken sollte: Diversifizierung der Investitionen

Der Gedanke hier geht zurück auf das alte Sprichwort, dass man nicht alle Eier in einen einzigen Korb legen sollte. Diversifizierte Portfoliomanagementmethoden zielen darauf ab, dass der Erfolg Ihres Portfolios nicht von der Effizienz einer Finanzierung abhängt. Diversifizierung kann Verluste nicht aufhalten, und sie wird Ihnen nicht die besten positiven Faktoren verschaffen, aber sie wird einige der harten Kanten Ihrer Finanzierungserfahrung beseitigen.

Je mehr Sie Ihr Portfolio diversifizieren, desto mehr verringern Sie die unternehmensspezifischen Risiken. Wenn Ihr Portfolio zum Beispiel aus mehreren Dividendenunternehmen besteht, hätte die Tatsache, dass Disney vor nicht allzu langer Zeit seine Dividende senken musste, keinen großen Einfluss auf Ihr Portfolio gehabt. Wäre Disney jedoch eine von nur 5 Aktien in Ihrem Portfolio, hätte dies einen dramatischen Einfluss haben können.

Die Kehrseite der Diversifizierung ist der Gedanke der Korrelation, d.h. wie Investitionen im Tandem funktionieren. Wenn Ihre Anlagen positiv korreliert sind, arbeiten sie im Gleichschritt. Wenn sie negativ korreliert sind, arbeiten sie gegenläufig. Wenn zum Beispiel ein anderes Ereignis einen enormen Einbruch bei Aktien verursacht, wie die COVID-19-Pandemie, und Sie haben festverzinsliche Wertpapiere in Ihrem Portfolio, die nicht mit Aktien korreliert sind und deshalb nicht fallen, kann das helfen, den Schlag abzumildern.

Professioneller Tipp zur Diversifizierung: Es ist einfach, sich über die Investitionen in Ihrem Portfolio aufzuregen, von denen Sie das Gefühl haben, dass sie keinen Beitrag leisten, obwohl sie oft einem Ziel dienen. Wenn Ihr Portfolio gut strukturiert ist, hat jede Anlage einen bestimmten Zweck. Am besten betrachten Sie Ihr Portfolio als Ganzes im Vergleich zu seinen einzelnen Bestandteilen. Betrachten Sie es wie eine Symphonie – wahrscheinlich mögen Sie nicht nur den Klang der Hörner, aber sie sind obligatorisch, damit die Symphonie zusammen funktioniert.

Eine qualifizierte Finanzierungstechnik, die einfach für Sie entwickelt wurde

Wenn Sie sich von der Fülle der Finanzierungsmethoden und -möglichkeiten auf dem Markt überfordert fühlen (Wortspiel angenommen), können unsere Berater Ihnen helfen. Mit einer umsichtigen Steuerung können Sie auch gute Entscheidungen darüber treffen, in welche Aktien und Anleihen Sie Geld investieren, welche Arten von Anlagen Sie in Ihr Portfolio aufnehmen und welches Risiko Sie eingehen sollten, um Ihre Ziele zu erreichen.

Bei Bay Level Wealth arbeiten wir mit Ihnen zusammen, um Ihre Bedürfnisse kennenzulernen, und Ihr großer Geldplan wird wahrscheinlich im Mittelpunkt aller unserer Finanzierungsgespräche stehen. Wir werden darauf achten, was wir managen können und den Kurs halten – ohne zu versuchen, „den Markt zu schlagen.“

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