Ob Sie auf dieser Stufe Ihrer monetären Reise schon einmal über Vermögensplanung nachgedacht haben oder nicht, wenn Sie Vermögen und eine Immobilie haben, brauchen Sie einen Vermögensplan. Ohne einen Vermögensplan können Sie und Ihre Lieben sehr wohl anfällig für finanzielle Bedrohungen sein. Auf dieser Information über die Bedeutung der Vermögensplanung werden wir die Definition der Vermögensplanung aufschlüsseln und über sechs wichtige Teile der Vermögensplanung sprechen, die Ihnen helfen können, den Anfang zu machen.
Sind Sie in der Lage, einen personalisierten Finanzplan zu erstellen, der Ihre Fähigkeit sicherstellt, ein Vermächtnis für zukünftige Generationen zu hinterlassen? Vereinbaren Sie einen Termin mit Bay Level Wealth, um zu erfahren, wie wir Ihnen helfen können.
Was ist Immobilienplanung und warum ist sie wichtig?
Lassen Sie uns zunächst eine einfache Definition der Vermögensplanung durchgehen: Vermögensplanung bedeutet, dass Sie mit einem Finanzberater und einem Rechtsanwalt zusammenarbeiten, um Ihr mögliches Unvermögen und Ihr mögliches Ableben zu planen. Eines der wichtigsten Ziele einer Vermögensplanung ist es, die Einkommens- und Vermögenssteuern im Falle Ihres Ablebens zu mindern.
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Die genehmigten Unterlagen eines Bebauungsplans sind für jeden Sachverhalt unterschiedlich. Diese Unterlagen können einfach und prägnant sein, oder sie umfassen ein hohes Maß an Spezifität und können detaillierte Anweisungen erfordern.
Abhängig von Ihrer Situation kann die Erstellung Ihres Immobilienplans sowohl ein langwieriger und anspruchsvoller als auch ein einfacher und vergleichsweise leichter Prozess sein. Unabhängig vom Grad der Komplexität ist es jedoch wichtig, mit einem Team zusammenzuarbeiten, das Sie bei diesem Prozess unterstützt, Ihre Bedürfnisse deutlich macht und umreißt und Sie vor unbeabsichtigten Strafen bewahrt.
Die Bedeutung von Testamenten und Vermögensplanung
Wir alle haben die Pflicht, uns um unseren Haushalt zu kümmern. Zu dieser Verpflichtung gehört auch, dass wir sicherstellen, dass ein Plan vorhanden ist, falls Ihnen etwas zustößt. Wenn Sie von uns gehen, insbesondere bei einem plötzlichen Todesfall, ist es wichtig, dass Ihre finanziellen Angelegenheiten so geregelt sind, dass Ihre Angehörigen in dieser Zeit keinen weiteren Stress ertragen müssen. Wenn Sie einen gut strukturierten Vermögensplan haben, können sich Ihre Angehörigen auf die Trauer und die Therapie konzentrieren und haben problemlos Zugriff auf den Rest Ihres Vermögens.
Eine Reihe von Fällen hat in den letzten Jahren Schlagzeilen gemacht, in denen prominente Personen ohne Vermögensplan verstorben sind. Dies führte zu schwerwiegenden Problemen für die Haushalte der Verstorbenen. Der Musiker Prince beispielsweise hatte weder ein Testament noch einen Vermögensplan, so dass sein Haushalt nach seinem Tod in einen Streit über Eigentum und Tantiemen verwickelt war. Praktisch die Hälfte des Wertes von Princes Vermögen könnte auf Steuern und Strafen entfallen, was bei korrekter Planung hätte verhindert werden können.
In einem anderen Fall hatte der Schauspieler Philip Seymour Hoffman keinen aktuellen Nachlassplan, und seine Bedürfnisse für das Erbe seiner Kinder waren zum Zeitpunkt seines Todes nicht bekannt, was ihre finanzielle Zukunft in eine prekäre Lage brachte. Da er und seine Freundin nicht verheiratet waren, konnte Seymour Hoffmans Vermögen auch nicht steuerfrei auf sie übergehen, was möglich gewesen wäre, wenn sie verheiratet gewesen wären.
Diese Beispiele zeigen, wie wichtig eine Vermögensplanung ist, um die Belastung Ihrer Familienangehörigen nach Ihrem Tod zu verringern. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater und einem Juristen bei der Erstellung eines Vermögensplans schützt die finanzielle Zukunft Ihrer Kinder und Enkelkinder und hilft Ihnen, Steuern zu senken, damit Ihre Angehörigen Ihr hart erarbeitetes Vermögen behalten können.
Die Bedeutung der Immobilienplanung: 6 wesentliche Teile
Sie haben jetzt eine Antwort auf die Frage: „Was ist eine Immobilienplanung und warum ist sie wichtig?“ Es ist an der Zeit, die sechs wichtigsten Bestandteile eines Immobilienplans zu entdecken.
1. Begünstigte Benennungen
Im Falle Ihres Ablebens geht jedes Konto oder jeder Versicherungsschutz, auf dem Begünstigte benannt sind, auf den auf dem Konto oder dem Versicherungsschutz aufgeführten Begünstigten über, unabhängig davon, welche Anweisungen Sie in Ihrem Testament geben. Wenn zum Beispiel Ihre Ex-Frau als Begünstigte in Ihrem 401(ok)-Konto aufgeführt ist, erhält sie die Gelder auf dem Konto, auch wenn Sie in Ihrem Testament eine andere Person als Empfänger dieser Gelder angegeben haben.
Vergessen, Ihre Begünstigten zu ersetzen, wenn Sie einen Vermögensplan erstellen, ist ein Standardfehler. Deshalb lassen wir bei Bay Level Wealth jedes Mal, wenn wir mit einem Kunden an einem Vermögensplan arbeiten, jeden einzelnen Begünstigten so schnell ersetzen, wie er mit uns interagiert hat, damit wir alle sicherstellen können, dass diese Daten korrekt sind.
2. ein Testament
Ein Testament ist das wichtigste Dokument in einem Vermögensplan, den jeder haben muss. Die Bedeutung von Testamenten und Vermögensplanung ist wichtig, insbesondere bei der Benennung eines Vormunds für minderjährige Kinder, obwohl dieser Schritt in der Regel versäumt wird.
Ihr Testament sollte den Testamentsvollstrecker für Ihr Vermögen, den Vormund für Ihre Kinder und die Personen und gemeinnützigen Organisationen festlegen, die Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhalten können.
3. wohnungswirtschaftliche oder widerrufliche Trusts
Wenn Sie planen, Ihren Familienmitgliedern Eigentum zu vererben, ist es ratsam zu garantieren, dass dieses Eigentum mit so wenig Steuern wie möglich an die besten Personen übergeht, und zwar auf eine Weise, die gegen Sammler, Scheidung und andere eheliche Probleme geschützt ist. Die gängigste Methode, dies zu tun, ist die Einrichtung eines widerruflichen Wohnglaubens, der die weitere Verwaltung und Verteilung Ihres Vermögens für den Fall vorsieht, dass Sie entmündigt werden.
Jede Immobilie, die in einem widerruflichen Wohnglauben genannt wird, könnte von einer von Ihnen bestimmten Person verwaltet werden. Diese Art von Glauben regelt das Eigentum, das normalerweise in einem Testament enthalten sein kann. Bei Bay Level Wealth möchten wir, dass die meisten Käufer einen widerruflichen Wohnglauben haben, um den zeit- und kostenaufwendigen Prozess der Nachlassabwicklung zu vermeiden.
4. unwiderrufliche Trusts
Widerrufliche Trusts sind in der Regel komplizierter zu gestalten und zu verwalten als ihre widerruflichen Gegenstücke. Diese Trusts werden in der Regel für die Sicherung von Vermögenswerten und für Vermögenssteuerpläne verwendet, da sie wichtige Alternativen zur Senkung der Steuern durch Mechanismen bieten, die den Wert Ihrer Immobilie „niedrig halten“.
Sie können einen unwiderruflichen Nachlass zu Lebzeiten anlegen oder in Ihrem Testament festlegen, dass der Nachlass nach Ihrem Tod angelegt werden soll. Ihr gesamtes Vermögen in einem unwiderruflichen Treuhandvermögen wird außerhalb Ihres steuerpflichtigen Vermögens gehalten, was diese Art von Treuhandvermögen zu einer hervorragenden Möglichkeit macht, Vermögen an künftige Generationen weiterzugeben.
5. Monetäre Energie des Anwalts
Ein Teil der Bedeutung der Vermögensplanung besteht darin, eine solide Rechtsperson zu ernennen, die Ihr Vermögen und Ihre Geldkonten im Falle Ihres Unvermögens verwaltet – zum Beispiel, wenn Sie für einige Monate im Krankenhaus liegen und nicht in der Lage sind, Ihre Angelegenheiten zu überwachen. In diesem Fall würde eine monetäre Energie eines Juristen Ihre Hypothek und Ihre Steuererklärung bezahlen.
Jemandem diese Art von Energie über Ihr Leben zu geben, ist eine wichtige Entscheidung, daher ist es wichtig, dass Sie sich gründlich entscheiden. Die Person, die Sie auswählen, sollte kompetent und zuverlässig sein. Am besten ist es, wenn Sie sich für jemanden entscheiden, der Ihre Angehörigen kennt und sich um sie kümmert. Sie werden sich immer an einen Experten wenden, wenn sie Fragen haben.
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6. gesundheitliche Energie des Anwalts
In einigen Bundesstaaten, wie z. B. Maryland und Virginia, wird eine Patientenverfügung auch als komplizierte Patientenverfügung bezeichnet. Mit dieser Verfügung wird eine Person beauftragt, sich im Falle Ihres Unvermögens um Ihre medizinische Versorgung zu kümmern. Dazu gehört auch die Entscheidung, ob Sie bestimmte medizinische Verfahren (z. B. lebenserhaltende Therapien) in Anspruch nehmen wollen oder nicht.
Diese Anweisungen werden oft auch als Testament bezeichnet und legen fest, ob Sie auf dem Sterbebett heroische Maßnahmen benötigen oder einfach nur bis zu Ihrem Ableben behaglich aufbewahrt werden möchten.
Professioneller Tipp: Sobald ein Kleinkind die Volljährigkeit seines Staates erreicht hat (in der Regel mit 18 Jahren), muss es über Eigentumspapiere, eine Geldvollmacht und eine Patientenverfügung verfügen. Vater und Mutter sind in der Regel schockiert, wenn sie in einer Notsituation, z. B. bei einem Unfall, feststellen müssen, dass sie nicht befugt sind, auf die medizinischen Daten ihres Kindes zuzugreifen, weil es technisch gesehen ein Erwachsener ist.
Vertraute Erfahrung in der Immobilienplanung
Auch wenn die Planung von Immobilien anspruchsvoll sein kann, sollten Sie sich nicht davon abschrecken lassen, damit anzufangen. Unsere Kunden teilen uns in der Regel mit, dass es gar nicht so mühsam ist, wie es scheint, mit Hilfe vertrauenswürdiger Berater einen Immobilienplan zu erstellen.
Wir bei Bay Level Wealth sind uns der Bedeutung der Vermögensplanung bewusst und haben es uns zur Aufgabe gemacht, enge Beziehungen zu unseren Kunden aufzubauen und sie bei jedem Schritt des Weges zu begleiten. Wenn Sie mit uns zusammenarbeiten, werden wir eine umfassende Strategie verfolgen, um sicherzustellen, dass Sie einen Vermögensplan erhalten, der nicht nur Ihre gesetzlichen und steuerlichen Verpflichtungen erfüllt, sondern auch den Wünschen Ihrer Angehörigen entspricht.
Außerdem zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihre Pläne mit allen Beteiligten besprechen können, die an der Verteilung Ihrer Immobilie beteiligt sind, damit das Verfahren, wenn die Zeit gekommen ist, problemlos abläuft. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin mit uns und erfahren Sie mehr darüber, wie wir Ihnen helfen können.
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