Jemandem die Verwaltung Ihres Geldes anzuvertrauen, ist ein großer Entschluss. Sie können sicher sein, dass Ihr Vermögen in guten Händen ist und dass derjenige, den Sie auswählen, um sich darum zu kümmern, nicht nur in seinem Fachgebiet geschult ist, sondern auch Ihre besten Ziele im Auge hat. Deshalb ist es wichtig, die Idee der treuhänderischen Vermögensverwaltung zu verstehen, früher als Sie einen Finanzberater suchen.

Treuhänderische Vermögensverwaltung bedeutet, dass die Person oder Einrichtung – beispielsweise ein Finanzinstitut -, die Ihr Geld verwaltet, gesetzlich verpflichtet ist, sich in Ihrem besten Interesse zu verhalten. Ein Treuhänder sollte Ihre Bedürfnisse in den Vordergrund stellen, wenn er Ihren Finanzplan erstellt und Ihnen Empfehlungen gibt, anstatt Sie auf einen Weg zu lenken, nur weil er zu einem Verkauf führt. (Tweet this!) In diesem Artikel erfahren Sie, was ein zugelassener Treuhänder ist, welche Pflichten er Ihnen als Verbraucher gegenüber hat und wie Sie die beste Vermögensverwaltungsagentur für Ihre Bedürfnisse auswählen können.

Was ist ein zugelassener Treuhänder?

Es ist wichtig, einen Geldberater zu suchen, der die Bezeichnung Licensed Monetary Planner (CFP) trägt. Das bedeutet, dass sie eine lizenzierte Fachkraft mit einer treuhänderischen Verpflichtung sind; sie haben bis zu zwei Jahre Forschung durchlaufen, um ihre Lizenz zu erwerben; und so haben sie eine strenge Prüfung abgelegt, die eine 50%ige Durchfallquote hat. CFPs sollten sogar über Erfahrung in der Geldwirtschaft verfügen und müssen sich an strenge moralische Anforderungen halten, um ihre Zulassung zu erhalten.

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Sie können wählen, ob Sie mit einem unparteiischen Treuhänder oder einem größeren Treuhänder arbeiten möchten. Letzteres bedeutet lediglich, dass die Agentur nicht zu einer der vielen großen amerikanischen Banken wie JPMorgan Chase oder Wells Fargo gehört.

Was sind treuhänderische Pflichten?

Die treuhänderischen Pflichten bei der Vermögensverwaltung bestehen letztlich darin, dass Ihr Berater das tut, was für Sie – den Verbraucher – am besten ist. Treuhänder sollten sich von Interessenkonflikten fernhalten oder diese offenlegen, falls sie doch auftreten. Treuhänderische Finanzberater sollten sich bemühen, Ihre finanziellen Ziele zu erkennen und diese Informationen in einen Vermögensverwaltungsplan umzusetzen, der auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Ein Treuhänder ist Ihnen gegenüber verpflichtet, zuverlässig, verlässlich und fachlich versiert zu sein. Er muss Ihnen alle Einzelheiten über Gelddienstleistungen oder -produkte mitteilen, die für Sie relevant sind, damit Sie entscheiden können, ob eine bestimmte Lösung für Sie am besten ist.

Wenn Sie zum Beispiel Ihren Geldberater gebeten haben, eine bestimmte Art von Finanzierung zu kaufen, und er daraufhin etwas anderes gekauft hat, das ihm eine hohe Gebühr eingebracht hat, ist das ein Verstoß gegen seine treuhänderische Verpflichtung. Falls Ihr Geld auf einem Rentenkonto mit niedrigen Gebühren bei einer anderen Agentur lag und Sie sich nach einer anderen Darstellung erkundigt haben, muss ein Treuhänder aufrichtig darüber nachdenken, ob dies die beste Lösung für Sie ist, anstatt zu versuchen, Sie zu überreden, Ihr Geld zu ihrer Firma zu bringen, damit sie eine Zahlung oder Gebühr erhalten.

Treuhänder erkennen, dass ein Geldprodukt zwar nicht von Natur aus minderwertig sein muss, aber für das private Szenario eines bestimmten Verbrauchers einfach nicht geeignet sein könnte. Wenn ein Verbraucher beispielsweise 1 Million Dollar zur Verfügung hat und eine Annuität (einen Versicherungsvertrag, der regelmäßig Erträge auszahlt) kaufen möchte, kann ein Treuhänder verpflichtet sein, die damit verbundenen Gefahren, überhöhten Gebühren und Provisionen aufzuzeigen und den Verbraucher darüber zu informieren, dass es nicht die beste Wahl ist, alles auf eine Karte zu setzen.

Dennoch kann die Art der Empfehlung, die Sie von einem Geldberater erhalten, von einem anderen abweichen, da einige eine besonders aggressive Anlagemethode verfolgen, völlig andere Produkte verwenden und völlig andere Methoden anwenden als andere. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihre Bedürfnisse – und Ihre Risikotoleranz – offen ansprechen, um sicherzustellen, dass die treuhänderischen Beratungsunternehmen, die Ihnen zur Verfügung gestellt werden, gut zu Ihnen passen.

Wie Treuhänder zur Verantwortung gezogen werden

Treuhänder mit CFP-Bezeichnung können ihre Lizenz entzogen bekommen, wenn sie sich nicht an den Ethikkodex und die Verhaltensanforderungen des CFP Board halten. Verstöße können das Einfügen von Geschäften ohne Ihre Zustimmung oder die falsche Darstellung ihrer Unternehmen umfassen – zum Beispiel, wenn sie Sie nicht im Voraus über die Kosten informieren, die Sie zahlen müssten, um aus einer Rentenversicherung auszusteigen.

Ethik-Kodex

Ein CFP-Fachmann sollte:

  1. Handeln Sie mit Ehrlichkeit, Integrität, Kompetenz und Fleiß.
  2. Handeln Sie im Interesse des Verbrauchers.
  3. Mit Sorgfalt trainieren.
  4. Konflikte der Neugierde vermeiden oder offenlegen und behandeln.
  5. Gewährleistung der Vertraulichkeit und Schutz der Privatsphäre von Verbraucherdaten.
  6. Handeln Sie in einer Weise, die sich positiv auf den Beruf des Finanzplaners und die CFP-Zertifizierung auswirkt.

[Quelle]

Außerdem bindet die Securities and Change Fee (SEC) Finanzberater an treuhänderische Anforderungen, die ziemlich umfassend sein können und Bestimmungen zur Betrugsbekämpfung, Offenlegungspflichten, Beschränkungen für Empfehlungszahlungen und die Verpflichtung zur Durchführung von Transaktionen umfassen, die für Sie kosteneffizient sein sollen. Finanzberater, die bei der SEC registriert sind, sollten ihre Eignung jährlich melden, was die Einreichung von Unterlagen bei der Gebühr zur Aufrechterhaltung ihrer Registrierung einschließt.

Wie wählt man die richtige Agentur zur treuhänderischen Vermögensverwaltung aus

Nicht alle Geldberater, Börsenmakler oder Versicherungsmakler sind Treuhänder, daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, wenn Sie jemanden suchen, der Ihr Geld verwaltet. Die Wahl eines Experten mit einer treuhänderischen Bezeichnung kann Ihnen die Gewissheit geben, dass er gesetzlich verpflichtet ist, sich in Ihrem besten Interesse zu verhalten. Stellen Sie bei der Suche nach einem Berater die folgenden Fragen:

  • Wie werden Sie entlohnt? Treuhänder können auf Provisionsbasis oder auf Honorarbasis arbeiten. Im ersten Fall sollten sie die Provisionen aus der Gleichung herausnehmen, wenn sie Ihnen eine Empfehlung geben, was schwer zu bewerkstelligen ist. Im Gegensatz dazu erhalten Honorarberater ihre Vergütung ausschließlich von Ihnen als Teil ihres Vermögens unter der Verwaltungsgebühr oder des Stundenhonorars. Sie erhalten kein Honorar für den Verkauf von Waren.
  • Sind Sie beim CFP lizenziert und tragen Sie die Bezeichnung „Licensed Public Accountant“ (CPA)? Wenn die Antwort auf alle Fragen eindeutig ist, stärkt dies ihre Glaubwürdigkeit. Die CPA-Welt legt großen Wert auf Unabhängigkeit und lehnt die Teilnahme an Interessenkonflikten strikt ab.
  • Wie sieht Ihre Anlagephilosophie aus? Einige Berater bevorzugen zum Beispiel bestimmte Aktien, andere nicht, und einige setzen auf preisgünstige Anlagen wie alternativ gehandelte Fonds und Investmentfonds, während andere sich für teurere Anlagen entscheiden. Sie sollten die Anlagemethode Ihres Beraters genau kennen, damit Sie sicher sein können, dass sie gut zu Ihnen passt und mit Ihren Zielen übereinstimmt.
  • Wie oft werden Sie mit mir sprechen, und zu welchen Unternehmen werde ich über Ihre Agentur Zugang haben? Sie möchten Einzelheiten über die Beziehung zu Ihrem Geldberater erfahren, um sicher zu sein, dass sein Service Ihren Erwartungen entspricht. Können Sie ihn zum Beispiel in Finanzfragen anrufen? Sind sie darauf erpicht, Alternativen für die Geldplanung zu erörtern, die sich in Ihrem Leben ergeben, oder konzentrieren sie sich ausschließlich auf die Verwaltung Ihrer Investitionen?

Es ist wichtig, beim Kauf von treuhänderischen Beratungsunternehmen eine korrekte Regelung zu treffen und auf etwaige Einschränkungen und Preise im Zusammenhang mit der Beendigung von Beziehungen zu achten. Mit einer Treuhandvereinbarung und einer Deckungszusage können Sie Ihre Ziele wirksam schützen.

Die Bay Level Wealth Methode

Als reine Honorarberatungsagentur halten wir, wenn Sie uns für einen Finanzplan, eine Finanzierungslösung oder Steuerberatung kontaktieren, den Bruttoverkaufsvorgang aus dem Dialog heraus – auch wenn das bedeutet, dass unser Engagement nach einem Dialog oder einem vorläufigen Finanzplan endet. Es gibt keinen Preis für ein erstes Gespräch und keine Verpflichtung für uns, für Sie tätig zu werden. Wir möchten vielseitig sein, um Ihre Wünsche zu erfüllen.

Wir sind außerdem zufrieden damit, dass wir ansprechbar sind und lehrreiche Informationen liefern, ohne uns in monetärem Fachjargon zu verlieren. Wenn Sie uns fragen, ob Sie Ihr Portfolio ändern möchten, geben wir Ihnen einen Überblick über Ihr derzeitiges Szenario und erläutern Ihnen die Vor- und Nachteile von Änderungen, wobei wir Ihnen helfen, die Auswirkungen zu durchdenken. Die endgültige Entscheidung liegt ganz bei Ihnen.

Als Verbraucher haben Sie sogar die Möglichkeit, Ihren Vertrag kostenlos zu kündigen. Sie sollten keine Änderungen an Ihren Konten vornehmen, da alle Konten bei einer unparteiischen Verwahrstelle in Ihrem Namen geführt werden. Bei Bay Level Wealth achten wir darauf, dass Ihre Ziele an erster Stelle stehen, nicht unsere.

Wenn Sie auf der Suche nach einem treuhänderischen Vermögensverwaltungspartner sind, der versucht, Ihre Ziele zu erreichen, vereinbaren Sie im Moment einen Termin, um mehr über die Beratungsunternehmen von Bay Level Wealth zu erfahren.

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