Die Entscheidung, einen Glauben für ein Kind oder ein erwachsenes Familienmitglied einzurichten, ist ein wesentlicher Bestandteil der Vermögensplanung. Ein Glaube kann das Vermögen Ihrer Angehörigen schützen, weil es an künftige Generationen weitergegeben wird. Möglicherweise hilft sie auch, die finanzielle Zukunft Ihrer Familienmitglieder zu sichern. Schritt eins? Zu verstehen, wie Sie einen Glauben gestalten können.

Trusts können sehr kompliziert sein. Daher ist es ratsam, einen Finanzberater zu konsultieren, der sich mit den Besonderheiten Ihrer individuellen finanziellen Situation befasst. Um Ihnen eine Vorstellung davon zu vermitteln, worum es geht, gehen wir in diesem Weblog die wesentlichen Schritte durch, wie Sie einen Trust einrichten können. Außerdem beantworten wir die Fragen: „Wie viel kostet es, einen Glauben zu arrangieren?“ und „Wie lange dauert es, einen Glauben zu arrangieren?“ Fangen wir an.

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Was ist ein Glaube?

Ein Glaube ist ein Dokument oder eine Instanz, die eine Regel aufstellt, was mit Ihrem Eigentum geschehen soll, wenn Sie wegziehen oder wenn Sie entmündigt werden. Es kann sowohl als Alternative zu Ihrem Testament als auch zusammen mit Ihrem Testament eingesetzt werden. Es gibt immer mehrere Beteiligte an einer Treuhandschaft: den Treugeber (Ersteller der Treuhandschaft), den Treuhänder (Inhaber des Eigentums) und den Begünstigten (Empfänger des Eigentums). Unter bestimmten Umständen sind die beiden erstgenannten Personen identisch.

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Es gibt verschiedene Arten von Treuhandgesellschaften, die Ihnen beim Aufbau von Generationenvermögen helfen. Die Organisation einer Treuhandschaft für ein Kind kann so einfach sein wie die Weitergabe des Eigentums an einem Stück Eigentum, das Sie besitzen. Ein Treuhandvermögen für eine Reihe von Begünstigten kann jedoch sehr fortschrittlich sein und die Vererbung von mehreren Finanzierungskonten und Immobilien im Rahmen der Eheplanung und des Generationenskippens beinhalten.

Eine Art von Treuhandvermögen könnte auch besser zu Ihnen passen als eine andere, je nach Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen. Die typischste Variante, die wir betreuen, ist der sogenannte widerrufliche lebende Treuhandvertrag, der es dem lebenden Treugeber erlaubt, die Verwaltung der Gelder im Treuhandvertrag zu übernehmen und Anpassungen am Treuhandvertrag vorzunehmen, nachdem er errichtet wurde.

Andere Arten wie wohltätige Rest-Trusts eignen sich perfekt für Menschen mit überhöhten Internetpreisen, die neben riesigen Mengen an Vermögenswerten in ihrem steuerpflichtigen Nachlass auch eine wohltätige Absicht haben. Oder bewusst fehlerhafte Grantor Trusts könnten eine sinnvolle Wahl für Unternehmenseigentümer sein, die einen Teil des schnell wachsenden Wertes ihrer Firma aus Gründen der Steuerplanung einfrieren wollen. Es gibt noch viele weitere Treuhandmöglichkeiten, und ein erfahrener Finanzberater sollte in der Lage sein, Sie durch alle diese Möglichkeiten zu führen.

Warum einen Glauben vermitteln?

Trusts sind besonders häufig bei Menschen mit überhöhten Webpreisen und {Paaren}, die sicher sein müssen, dass sie einen stabilen Vermögensplan haben. Es gibt eine Reihe von Gründen, aus denen Sie über die Organisation eines Trusts nachdenken sollten, darunter auch, aber nicht nur:

  • Verteidigung Ihres Besitzes vor Sammlern
  • Beibehaltung der Verfügungsgewalt über Ihr Eigentum nach Eintritt der Erwerbsunfähigkeit oder des Todes
  • Senkung der Grundsteuer
  • Wohltätige Geschenke machen
  • Vermeidung der Kosten für die Nachlassgerichtskosten
  • Ihren persönlichen Vermögensplan bewahren

Durch die Vermeidung eines Nachlassgerichts (das man unbedingt durchlaufen muss, wenn man Güter besitzt, die bei Todesfall durch ein Testament in Umlauf gebracht werden, und nicht durch einen Glauben) kann man Geld sparen und die mit der Vermögensplanung verbundene Belastung der Verwaltung verringern. Wenn Sie Wert auf Ihre Privatsphäre legen, können Sie so Ihre Angelegenheiten auch aus der Öffentlichkeit heraushalten. In vielen Staaten unterliegt das Testament einer bestimmten Person der öffentlichen Einsichtnahme durch das Nachlassgericht. In diesem Fall können Mitglieder der Öffentlichkeit Ihre Daten anfordern und Ihr gesamtes Eigentum begutachten. Wenn Sie einen Glauben für ein Kind oder einen geliebten Menschen organisieren, können Sie diese potenziellen Schwierigkeiten umgehen. Außerdem kann der Treuhänder so schnell auf das Kapital im Nachlass zugreifen, was mit einem Testament allein nicht möglich ist.

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Wie man eine Überzeugung aufbaut: 4 wichtige Schritte

Wir haben jetzt beschichtet, was ein Glaube ist und warum es Ihre Entscheidung ein als Teil Ihrer Eigenschaft Plan ist. Anschließend wollen wir uns ansehen, wie Sie einen Glauben für einen Minderjährigen oder eine andere Person, die Ihnen nahesteht und teuer ist, arrangieren können.

1. Entscheide, wie du den Glauben in deinen Immobilienplan einbauen kannst.

Bei der Entscheidung, wie Sie einen Glauben in Ihren Immobilienplan einbauen können, sollten Sie sich immer die folgenden Fragen stellen:

  • Wird der Glaube dafür sorgen, dass mein Haushalt versorgt ist, wenn ich weg bin?
  • Beschränkt der Glaube den Zugang zu den Gütern, bis die Begünstigten bestimmte Bedingungen erfüllen? (Zum Beispiel, bis ein Begünstigter ein bestimmtes Alter erreicht hat, oder für die Schule, die Gründung eines Unternehmens, den Kauf eines Hauses usw.)
  • Ist der Glaube für die Sicherheit des Vermögens vor Sammlern gedacht?
  • Ist der Glaube ein Instrument für eine bessere Vermögensplanung, um die Menge meines steuerpflichtigen Vermögens zu verringern?
  • Wird der Glaube mir erlauben, meine karitativen Bedürfnisse zu befriedigen?

Die Beantwortung dieser Fragen wird Ihnen dabei helfen, eine der besten Möglichkeiten zu finden, die Glaubensplanung mit Ihrem Testament zu koordinieren, denn es gibt eine ganze Reihe von Möglichkeiten. Sie können zum Beispiel einen testamentarischen Glauben errichten. Dabei handelt es sich um einen Glauben, der in Ihrem Testament unter bestimmten Umständen (oft bei Todesfall) zum Tragen kommt. Ein solcher Glaube ist häufig bei jüngeren Paaren mit kleinen Kindern anzutreffen, die einfache Bedingungen für die Vermögensplanung haben. Ein testamentarischer Glaube kann in einer breiten Palette von Methoden, wie unten skizziert, Gestalt annehmen.

Sie können einen Glauben einrichten, der mit bereits vorhandenem Vermögen finanziert wird, und zwar entweder in Form eines widerruflichen Glaubens (die gängigste Methode) oder eines unwiderruflichen Glaubens (ein Glaube, der nach seiner Einrichtung nicht mehr geändert werden kann). Im letzteren Fall können Sie eine unwiderrufliche Lebensversicherung abschließen, um eine große Versicherungsdeckung zu erhalten. Dies kann eine kluge Entscheidung sein, wenn die Höhe Ihres steuerpflichtigen Vermögens eine Priorität ist.

2. ein Glaubensdokument erstellen.

Das ist die Phase, in der Sie mit einem Anwalt für Immobilienplanung zusammenarbeiten, um den Plan in Ihrem Sinne zu gestalten. Wie bereits am Anfang dieses Textes erwähnt, kann er von einfach bis fortgeschritten variieren.

Eine der besten Möglichkeiten, sich den Plan vor Augen zu führen, besteht darin, eine geordnete Auflistung Ihrer Besitztümer und ihrer derzeitigen Bezeichnung oder des Ortes, an dem sie sich befinden, zu erstellen. Dann müssen Sie die häufigsten „Was-wäre-wenn“-Fälle durchspielen, um zu sehen, wie der Besitz in jeder Situation zirkulieren würde – zum Beispiel beim Tod eines Partners, beim Tod beider Ehepartner, bei Unfähigkeit, bei besonderen Bedürfnissen, die sich auf dem Weg ergeben, und so weiter.

Ihr Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, den perfekten Anwalt für Ihre Situation zu finden. Er muss außerdem an der Ausarbeitung Ihres Plans beteiligt sein und beurteilen, ob er Lücken aufweist (und im Allgemeinen übersetzen, was der Anwalt sagt).

3. Schließen Sie den Vergleich ab.

Danach ist es an der Zeit, den entworfenen Plan zusammen mit Ihrem Anwalt zu bewerten. Sobald Sie sich sicher sind, dass Sie den Plan in Ihrem Glauben wahrnehmen und er Ihren Wünschen entspricht, können Sie ihn an den Arbeitsplatz des Anwalts schicken, der sich dann um den Rest kümmert.

Ein Glaubensbekenntnis muss nicht unbedingt bei einer öffentlichen Stelle wie dem Registrar of Wills eingereicht werden, aber die Anforderungen schwanken je nach Bundesland und eine notarielle Beglaubigung Ihres Glaubensbekenntnisses könnte ebenfalls erforderlich sein. Ihr Anwalt wird Sie über die Einzelheiten beraten.

4. die Überschrift der Konten zu ersetzen.

Sobald Ihr Glaubensdokument fertiggestellt ist, könnte Ihr Anwalt Sie darauf hinweisen, dass einige Ihrer Konten aktualisiert werden müssen, um den Glauben zu finanzieren. Dies könnte die Aktualisierung der Titel von Konten bei Finanzinstituten, Finanzierungskonten und Immobilien umfassen. Je nach der Komplexität Ihrer Situation müssen Sie jedoch auch verschiedene andere Gegenstände ersetzen.

Erinnern Sie sich daran, dass Personenkonten für den Ruhestand (IRAs) oder Roth IRAs, 401(okay)s oder andere Ruhestandskonten etwas völlig anderes sind. Diese Arten von Konten (zusätzlich zu Lebensversicherungspolicen) werden außerhalb Ihres Willens und Glaubens geführt. Sie könnten angewiesen werden, die Begünstigtenbezeichnungen als Alternative zu den Kontotiteln zu ersetzen.

Eine Überzeugung aufbauen: Wert- und Zeitaspekte

Wie viel kostet es, einen Glauben zu vermitteln?

Es ist eine häufige und wichtige Frage, die Sie Ihrem Finanzberater stellen sollten. Der Preis für die Erstellung einer Hypothek variiert stark je nach Wohnort und Komplexität der Hypothek. Das liegt vor allem daran, dass sich die Vorschriften zur Immobilienplanung ständig ändern, unabhängig von der derzeitigen Regierung. Ein zuverlässiger Finanzberater wird sich über die Gesetze auf dem Laufenden halten und Sie proaktiv beraten, falls Ihr Vermögensplan ersetzt werden muss.

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Wie lange dauert es, einen Glauben zu vermitteln?

In der Regel – vorausgesetzt, Ihr Finanzberater kann sich einfach mit Ihrem Anwalt für Immobilienplanung abstimmen und die Konferenzen finden zeitnah statt – können Sie innerhalb von 45 Tagen einen Glauben aufstellen. Diese Zeitspanne reicht von der ersten Planungsversammlung bis zum Abschluss der Finanzierung des Glaubens und der Benennung des Glaubensdokuments.

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(Wir lieben ein gutes Wortspiel! Sehen Sie, was wir da gemacht haben?)

Die Wirtschaftsberater der Bay Level Wealth Group kennen sich bestens damit aus, wie man einen Glauben für einen Minderjährigen oder einen anderen geliebten Menschen aufbauen kann. Wir haben schon vielen Kunden geholfen, individuelle Vermögenspläne zu entwerfen, um ihr Vermögen zu schützen, und wir wissen, wie Sie sich während des gesamten Prozesses von häufigen Fallstricken fernhalten können. Wir verfügen sogar über solide Erfahrung in der Steuerplanung und können Ihnen helfen, Ihre Vermögenssteuer zu senken.

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